06年08月23日
医療保険：「短期払い」と「終身払い」どっちがお得？
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【勝ち組人生のための生活マネーガイド】
エフピーエイト・メール会員限定の生活マネー情報誌
ライフプラン向上委員会 http://www.fp-8.com/
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1分でわかる【勝ち組】人生のコツ！！！
こんにちは。エフピーエイト ファインナンシャルプランナーの春田です。
テレビコマーシャルの影響か？最近、医療保険の見直しについて相談をよく受けます。
相談される方は、入院したらいくらの給付があるか気にされる方は多いのですが、
いがいにも、保険の支払い方にはあまり意識されていないようですので
今日は「保険の支払い方」をテーマにしたいと思います。
●相談者の中には医療保険は全て「終身払い」だと思っていたという方もみえました。
===============================================================
◆今回のテーマ：「短期払い」と「終身払い」どっちがお得？
===============================================================
「よ〜く考えよ〜う♪ お金は大事だよ〜♪ ウ〜ゥ、ウ〜ゥ♪ 」
聞きなれたメロディですよね。
これは、一生涯、保障が続く【終身型】の医療保険のコマーシャルです。
こ の保険は、生きている間、
終身に渡り保険料の支払いが続く【終身払い】タイプの医療保険なのです。
●このように保障期間が一生涯続くものを【終身型】と言い、
これに対して保障期間が定まっているものを【定期型】と言います。
●また、保険料の支払が、一生涯続くことを【終身払い】と言い、
これに対して、保険料の支払を、保障期間より早く終らせてしまうことを【短期払い】と言います。
♪♪♪・・・
医療保険（単品）に加入される方の、最近の流行としては、この終身型の医療保険で、
入院した場合に、1泊2日からや、日帰りの入院から支給されるものに人気が高く、
販売も伸びているようです。
この終身型の医療保険に加入を検討するとき、
■多くの方が保険料の支払い方について、あまり意識していないことがあります。
例えば・・・30歳の女性が某保険会社の終身型の医療保険に、
保障は同一条件で、払い方のみ変えて加入した場合を見てみましょう。
【短期払い】
* 60歳までに保険料の払込を終らせる場合
毎月の保険料：3,535円
保険料支払総額：1,272,600円
* 70歳までに保険料の払込を終らせる場合
毎月の保険料：2,995円
保険料支払総額：1,437,600円
* 80歳までに保険料の払込を終らせる場合
毎月の保険料：2,740円
保険料支払総額：1,644,000円
当然ですが、払込の終了時期を延ばすことによって、毎月の保険料は安くなっています。
■その分、保険料の支払総額は増えていますね。←ココ重要！
次に、終身払いをみてみましょう。
【終身払い】
* 一生涯保険料を払い続ける場合
毎月の保険料：2,625円
（60歳で亡くなった場合）・・・・保険料支払総額： 945,000円
（70歳で亡くなった場合）・・・・保険料支払総額：1,260,000円
（80歳で亡くなった場合）・・・・保険料支払総額：1,575,000円
これも当然ですが、■払込の終了時期を最大（終身）に延ばすことによって、
毎月の保険料はさらに安くなっています。←ココ重要！
あなたなら、どれを選びますか？
ん〜〜。難しいですか！？！
それでは、検討する材料として、もう一つ！
平成14年の日本人女性の平均余命は55.86年ですので、
この方が平均まで生きたとすると約85歳と10ヶ月後に亡くなることになります。
もし、【終身払い】に加入していたら、払込総額は1,758,750円になります。
▲上の計算でいくと、おおむね70歳を超えてくると終身払いの方が
60歳までの短期払いよりも多く払い込む計算になります。
いかがです？
あなたなら、どれを選びますか？
まだ、難しいですか？
それでは、下記について、考えてみてください。
そして、自分の頭のなかで優先順位を付けてみてください。
* 老後に保険料の支払は掛けたくない。
* 毎月の保険料は安く抑えたい。
* 保険料の払込総額は安く抑えたい。
* 平均の余命より、長生きする？しない？
●「働いている間に保険料は払い終わらせたい。」
という人は【短期払い】の60歳払込みのものがよいでしょう。
●「自分は健康に自信があるから長生きするだろう。」
と思う人は【短期払い】のなかから選んでよいでしょう。
●「自分は、短命だろう。また、人生何が起こるかわからない。
よって、保険料は安い方がいい。」
と思う人は【終身払い】のものがよいでしょう。
●これは、どちらが良い・悪いではなく、その加入される方の
優先順位と考え方及び支払い型の違いについての認識だと思います。
ただ、「短期払い」があるということを知らなかったというのが一番怖いですね！
◆◆◆ちなみに、私も妻もは【短期払い】の60歳払込のものに加入しています。
今日はここまで。お疲れさまでした！
・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・
いかがでしょう、参考になりましたでしょうか？(^^)
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●このように保障期間が一生涯続くものを【終身型】と言い、
これに対して保障期間が定まっているものを【定期型】と言います。
●また、保険料の支払が、一生涯続くことを【終身払い】と言い、
これに対して、保険料の支払を、保障期間より早く終らせてしまうことを【短期払い】と言います。
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次に、終身払いをみてみましょう。
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（60歳で亡くなった場合）・・・・保険料支払総額： 945,000円
（70歳で亡くなった場合）・・・・保険料支払総額：1,260,000円
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この方が平均まで生きたとすると約85歳と10ヶ月後に亡くなることになります。
もし、【終身払い】に加入していたら、払込総額は1,758,750円になります。
▲上の計算でいくと、おおむね70歳を超えてくると終身払いの方が
60歳までの短期払いよりも多く払い込む計算になります。
いかがです？
あなたなら、どれを選びますか？
まだ、難しいですか？
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そして、自分の頭のなかで優先順位を付けてみてください。
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* 毎月の保険料は安く抑えたい。
* 保険料の払込総額は安く抑えたい。
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