宮城県仙台市のファイナンシャルプランナーのブログ

マイホーム業者は住宅ローンでよく変動金利を勧めます。

変動金利の方が固定金利よりも金利が安いので月々の返済が少なくみえるのでより高額な物件販売をしやすいから。

そんなときに、私がライフプランを確認したうえで固定金利・特に最近はフラット３５Sの優遇があるのでそちらをお勧めしたりします。

その際のマイホーム業者の反論。

「変動金利で、金利があがりそうなときに、固定期間ローンを設定すればいいじゃないですか。」

金利があがりそうなときという判断は誰ができますか？

確かに無責任にそのようなことを言うFPとかはいますが、実務上判断は不可能です。

これから金利があがりそうだと思ったとき、そのときにはすでに固定期間ローンの金利も上がっています。フラット３５Sの金利よりも固定金利にもなっている可能性が高いです。

平成22年12月の金利　変動１％　全期間固定３％。

もしも3年後に変動金利が２％に上昇したときは固定金利は４％以上になっていると思われます。それなら最初から３％にしておいた方がいいです。

また、金利があがりそうだと思って固定金利に替えたらすぐ下がったらどうするのでしょう？
その場合はより高い金利の固定金利となります。

とにかく買ってもらえばそのあとの住宅ローン金利のことは不動産業者には関係ない（少なくとも売上にはならない。ひどい書き方をすれば「住宅ローンを払えなくなって売却する際には不動産業者に売上が発生するのでそのときは相談にのる」ということに。

もしも夢のようなこんな住宅ローンがあれば、そんなこともいいかもしれません。

平成22年12月の金利　変動１％　全期間固定３％。
変動金利を選んでも好きなタイミングで固定金利に変更できます。
それも最初の契約の際の金利です！

こんなものがあれば、3年後に金利が変動２％になっていても大丈夫。仮に5年後に変動金利が３．１％以上になってこれからも金利があがりそうだと思って固定金利に替える、それも最初に借りたときの金利３％。（普通なら５％以上の金利なのに）

これなら、結構使えるかもしれません。そんな住宅ローンどこか開発してくれないかなと思います。

長年にわたりマイホーム購入にあたり住宅ローン相談を受けていますが、どうしてもみなさん相談タイミングが遅いです。

ファイナンシャルプランナーは不動産に詳しくないと思われているのかわかりませんが、マイホームの契約後に住宅ローンの選び方でご相談にいらっしゃいます。

しかし、住宅ローン選びにはその物件について将来かかるお金を基ににしたライフプラン設計が必要になります。そういったところの説明や相談者の理解が低いのには頭を悩ませます。

マイホームの契約の際に重要事項説明などをされていると思います。一緒に色々な書類を渡されます。その中にとても重要なお金についての記載があるのですが、それについて知らない（仲介に入った不動産業者も強調しないです。強調すると売れないので）。

それを私のほうから説明『ほら。ここに書いてありますよ。』。それで初めて気づく。

すでに契約済みですからどうしようもないのですが、将来かかるお金についてあまりにも知らない状態でマイホーム購入をしている方がなんと多いことか。

そういうのが一つマイホーム購入・住宅ローン破たんの一因となっています。

ぜひともマイホームを検討しだしたら最初に独立FPに相談してください。