宮城県仙台市のファイナンシャルプランナーのブログ

ＦＰとして名前が広まると、色々なところから保険商品のセールスが来ます。

『当社の保険代理店になりませんか？』

『この商品は新商品です。』

といったところで、ごくまれに良い商品を扱っている保険会社や良い商品が出ることがありますので一応話をきいたり商品について調べたりします。

そんな中聞いた瞬間やる気を失うセールストーク。

『この商品は代理店手数料の高さが魅力です！！』

私は、ご相談者の味方で商品性のよさを検討しますので、代理店手数料の高さなど気にしません。むしろ代理店手数料が高いということは、加入者の負担が大きいという傾向になるということ。

お勧め商品にはなりにくいです。

なお、代理店手数料があまりないとされるネット系商品は代理店手数料が無い代わりにｔ額な広告費をかけているので結果的にあまり変わらないことが多いですのでご注意を。
（若い方が若い時だけ加入するにはいいかもしれませんが。

やはりグループ保険のほうが、広告費も代理店手数料も少ないので良い商品が多いですね。

勤務先で加入できるグループ保険、共済。

大手企業や公務員ぐらいでしか見られなくなりましたが、安い掛け金でまとまった保障が得られますのでお勧めです。

※保険代理店とか来店型保険ショップではほとんどチェックされてないようですが。

ただ、表面上の掛け金はそれほど安く見えないけれども、年に一回割戻金や配当金があることが多いため実質的はずっと安くなることも。

たまに保険セールスのアドバイスの際にこの割戻金の存在を考えないこともあるので注意が必要です。

しかし、私がお勧めするグループ保険、共済たちですが、苦手な保障があります。

それは20代、30代の家族有りの方の死亡保障。

今後20年、30年加入することを考えると実は普通の保険商品（ほとんど知られてない）のほうが有利なことが少なくありません。

賢くいいところどりしましょう。

ＦＰとして様々なご相談を受けてしております。

マイホーム購入や住宅ローンについてなど。

その中でどうしても家計や貯蓄状況を知るため、保険証券なども確認しています（貯蓄性かどうかなど）。

そうしているとどうも見直しをしたほうがいい保険設計のものも目に入るのですが、ご相談者が希望されない場合は保険診断はいたしません。

数十万円の損をするものであっても、それ自体に満足していらっしゃればそれはそれで構いません。

親戚や友人に頼まれて加入しているものものあります。

数十万円の損をしてでもその方のお願いをきくのはその方の選択ですので。

ただ、その数十万円の損をするということを知らないで加入している方にはホンネを言えば見直しをお勧めしたく思ってはいます。

金融庁は７日、少子高齢化時代の保険商品やサービスのあり方についてまとめた報告書を決定した。複数の保険会社の商品を扱う「乗合代理店（保険ショップ）」への規制強化や、保険金の代わりに介護・葬儀などのサービスを選べる保険の解禁などを盛り込んだ。

　７日の金融審議会（首相の諮問機関）の保険作業部会に報告書の最終案を示し、委員から了承を得た。内容は新商品・サービスの解禁、保険募集の規制強化など。保険業法の改正が必要なものは来年の通常国会への提出を目指す。

　保険ショップは駅前やショッピングセンターなどで急増している。消費者が誤解しないよう保険会社側の代理店であるという立場を明示させ、顧客に特定の商品を勧める際はその理由を説明するよう求める。

日本経済新聞平成２５年６月７日

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中立の立場でベストの保険を提案するとうたっていながら、実態は代理店手数料が高い商品を勧めたり、代理店契約維持や代理店料率維持のためにベストといえない保険会社の商品を提案したりしている保険ショップ。

登場当初から、私は問題点を指摘し続けてきましたが、やっとのことで規制に乗り出す
とのこと。

どういった規制なのか、骨抜きの規制にならないか。

むしろきちんとやっている乗り合い保険代理店が苦しくならないか心配です。

私が問題の根源と思うのは保険ショップの高コスト体質ですから。

ぜひともコストの明示を義務つけていただきたい。
テナント料・広告費・人件費など。

ちなみに私の場合（保険代理店業務部分）は
テナント料月３万円くらい？（自宅併用店で、住宅ローンが月９万円くらいなので面積按分すると）
広告費月１万円年間１２万円くらい？
人件費・・私だけなので月３万円くらい？

というところです。

そうでなければコストを払うために、本来お勧めでない商品もお勧めしなくてはならなくなるので。

今度のケースはさきほどよりは少しまし。

同じように若い健康なときに加入した保険を見直した。

２年前の病気についてはきちんと告知して加入した。

条件がついて３年間は保険金が減額になる。
しかし３年経過何も条件はつかないという話だった。

そのとおりであればそのとき加入していた保険よりも内容充実して保険料もあまり変わらないという見直し。

しかし、私がその相談を受けたところ。

「うん？確かに３年経てば同じような保障にはなりますが、その告知した病気が原因で●●になった場合には保険金は払われないはずですよ。約款のここに書いてあります。」

と。

相談者はびっくりして見直しをされた保険を勧めた代理店や保険会社に確認した。

やはり、払われないケース。

不満を言っても「約款に書いてあるとおりなので・・・」と言葉を濁すだけ。

それがわかっていれば見直しなんかしなかったのに。