宮城県仙台市のファイナンシャルプランナーのブログ

がっちりアカデミーで保険のことが放映されていました。

保険は掛け捨てが得か積立が得かというテーマで。

色々なお話はしていましたがあくまで保険商品の範囲での比較でしたね。

私の考えではライフプランによって答えは変わってきます。世の中のほとんどの方は掛け捨てが得です。

そのなかで出演者のFPや経済ジャーナリストがどのような保険設計をしているかを出すところがありました。

その中で勝間和代さんが逓減定期（または収入保証）と終身保険を組み合わせたものを出して森永さんが『パーフェクト』とか言っていました。

勝間家のライフプラン診断をしていないのでその保険設計が合っているかどうかはわかりませんのでそれ自体が正しいか間違っているかは私には判定できません。

※もっとも勝間さんたちは印税がいっぱい入ってくるのでそもそも死亡保険はいらないのではないのか？との突っ込みはありますが（私のヒガミ（苦笑）？）

しかし、非常に説明不足のところがたくさんある（実際は説明しているが放映都合でカットしているのかもしれませんが）のでそれを一般の方がそのままマネするのは大変危険です。

テレビの経済関係の話はあくまで参考程度にして、実際自分の設計をする際はきちんとしたプロに相談してください。

ちょっと最近似たようなことがあったので怒りを思い出して書いています。

昔のとある相談者。

私とは普通にFP相談をおこなっていました。
色々な人生設計やマイホームや保険のこと私としては普通に相談をしていました。

そこでその相談者がポツリと。
『実は別のFPに相談しにいったところ相談を断られたんです。相談の最初に〇〇〇だということを話したらすぐに帰ってくれという感じになって・・・・。西村先生は、保険の勧誘なさらず、〇〇〇だということをお話しても親身に私のライフプランのことを考えてお話しいただけてうれしいです。』

〇〇〇というのは、かなり重い病気。

重い病気といってもそれは保険に加入する基準での重い病気で普段の生活にはほとんど影響しない病気です。

しかし、その病気になっている（なったことがある）と新規の保険には加入できません。

最初に相談を受けたFPは保険販売目的だったのでしょう。保険に入れない客と判断したらすぐにバッサリと断る。

商売としては、保険代理店としては優秀なのかもしれませんが、それがFPと名乗る、看板を掲げて営業しているのはとても憤りを感じました。

本当はそういう病気を抱えている方こそ、今後のライフプランをきちんとプロのアドバイスを元に立てていかないといけないのに（当然住宅ローンを組む団信にも加入できませんので住宅ローンの選択肢が狭まる。）。

最近ＦＰのポータルサイトが増えてきました。

全国でＦＰを探す際に利用するサイトですね。

私のところにもしょっちゅう『掲載しませんか？』というメールが届きます。

しかし、あんまり変なサイトに掲載するのは信用で仕事をしている以上好ましくありませんので、サイトの内容をよく確認してから問題ないところには載せるようにしています。

※ただし、掲載月額が結構な金額の有料とかお客様を紹介したらいくら払ってくださいというところは基本的に載せません。
その掲載料や紹介料は結果的にはお客様負担になるか、無理に保険などの商品を販売することによって得る代理店手数料→やはりお客様が負担する保険料となりますので。

そういったサイトをチェックする際に宮城県で登録しているＦＰの方のページをチェックしたりしているのですが、なぜかみなさん事務所住所とか運営しているＦＰが誰なのかがわかりにくいんですよね・・・。

事務所所在地を本当に明記しているのかどうかも・・・。
※私のＨＰはトップページに掲載していますのですぐわかると思います。

いまだにどんな名前のＦＰが運営しているのかわからないＦＰのホームページなんかもあります。

色んなご事情はあるのかと思いますが、宮城県でも多くの独立系ＦＰ（保険代理店手数料だけで生活しているような方は除く）が活躍するようになっていただきたいです。

ずいぶん前から、私の小冊子で紹介していますが、とても不思議な保険設計をよく見ます。

保険会社の営業マンや、複数社の保険会社の商品を取り扱っている代理店が作成した提案書や保険証券をもとに保険診断をします。

その際に、『なぜこの保険商品を提案しているのか』はなはだ疑問になります。

その保険会社には非喫煙割引などの割引制度があるため、その方はその割引を使えば保険料が安くなる。

その保険代理店（何店舗ももっている有名な店舗型代理店に多いのですが）で扱っている保険商品でもっといいものがあるのに・・・・。

こういった事情です。

そもそもグループ保険なんかでもっといいものがあるのに、それを勧めないのは保険会社の営業マンや保険代理店は保険を販売しないといけませんので、ある程度仕方ないないですが。自分達で販売できる保険商品でもっとお客様のためになるものがあるのにそれを勧めないのは・・・・。

理由としては、単純に知識が足りないということや、保険代理店のノルマ達成のためにはその商品を売らないといけないこと、それに高い保険料のほうが保険代理店に入る手数料が多いためです。

月５００円の差だとしても年６０００円。１０年で６万円もの差です。

有料相談で１万円払っても保険の見直しはきちんとしましょう。

最近保険相談が増えています。

まもなく保険の更新だったり、結婚したけどまったく保険に入っていなかったりと。

基本的に事前予約が原則なのですが、平日の相談で構わなければ柔軟にお受けしております。

結構、電話での問い合わせもあります。

ただ、「相談は有料で1時間5千円です。」というとそのまま連絡が途絶えて相談予約にならないケースもいくつかあります。

おそらくそういった方は保険販売目的の代理店のおこなっている無料相談に行くのでしょう。

でも、いったんはそのような無料相談に行った方が私の有料相談にいらっしゃることも非常に多いです。

提案された月々払う保険料、その中にあきらかにムダ（ほぼ同じ内容でグループ保険や共済の方が安いケース）な保険料が数千円あることもざらです。

無料相談自体は利用いただいても構いませんが、セールスのうまい人にあたるとあれよあれよと契約してしまうかもしれません。

また、せっかくの休日をつぶして相談する時間自体がもったいないことも。