宮城県仙台市のファイナンシャルプランナーのブログ

大変ご無沙汰してしまいましたブログ更新です。

東日本大震災直後の震災対応メールの転載以後、ツイッターでの情報発信ばかりでした。

少しずつブログも復活していこうと思います。

震災以後、やらなくてはいけないこと、やりたいことが次から次へと出てきて身体があと２，３あればなと思う日々です。

毎日のように沿岸部被災地に行っていたのが、数日おき、一週間おき、数週間おきと時間が空くようになってしまいました。

時間の経過とともに色々と状況の変化がありました。

もちろん支援活動だけでは、私も生きていけず仕事をしなければなりません。

そんな中ではありますが、実は私は本業が被災者支援につながっている職業であることを痛感しております。

最近は被災者・特に仮設住宅入居や半壊・大規模半壊の自宅に暮らす方の生活再建の相談が多くなっています。

特に新たに住居を購入する相談も多いのですが、非常に腹立たしいのが不動産業界。

あまりにも震災対応について勉強していない。自分たちの専門分野なのに。

住宅ローンや資金調達についても色々な方法があるのに面倒なのでこれまでと同じ対応（銀行丸投げ）。

私のところに相談にくると、震災制度を活用すれば今後２０年で数百万円ものメリットが出ることが明らかになることが立て続けです。

おまけにあいも変わらずおかしな業界ルールに縛られて・・・・。
ＦＰのアドバイスは不動産屋の営業妨害だと・・・。

なんとかならないものか・・・・。

と日々思います。家を買おうと思ったときは本当に最初はＦＰに相談を。

毎日がっちりアカデミーの話で恐縮ですが、本日放送がありました。

大家族家を買う。

本日の放送は家の不用品を処分するという地味な内容でしたが、次週の予告が良い感じでした。

山形銀行へ行き住宅ローンが借りられるかという内容のようで、おそらく希望額が借りられないという事実を知るのでしょう。

※私はこのブログで予言してましたが。

それが原因かどうかはまだ定かではありませんが夫婦喧嘩になったという来週の予告。

この点は、いい番組です。番組的にはこうならないようにしましょうということで。
この夫婦を悪い見本とする形ですかね。（この夫婦には申し訳ないですがテレビなので面白くないといけませんので・・・。）

実際、ライフプラン・資金計画・住宅ローン計画を最初にしないでいきなり物件を見に行ってしまうとこのような家族関係崩壊するような事態に陥ります。

マイホームを家族の幸せのためのためには、絶対に最初に不動産屋とか住宅展示場とかに行かないで、ＦＰに相談してからにしましょう。

前回のがっちりアカデミーの大家族家を買うの続きです。

まだ放送されていませんが、もしも１２００万円台の中古戸建を購入する方向で番組が進むとしたらまず住宅ローンの問題があります。

年収１８０万円と月収５０万円にも満たない自営業の奥様で住宅ローンが通るか。

かなり厳しいでしょう。審査が緩やかで通る可能性が高いフラット３５でも返済負担率はギリギリ。

そもそもこの中古住宅がフラット３５の融資対象物件がどうかも怪しいです。

もしも通ったとしても仲介手数料、融資手数料、登記費用、引越し費用などは融資対象ではありません。（併せ融資をしてくれるフラット３５なら融資対象となりえますが）

これらは最低でも現金で用意しなくてはなりません。貯金が無いのにどうするのか。おそらく親から贈与してもらうというオチな気がしますが・・・・。
（住宅取得資金贈与の解説のために税理士が登場できるように）

仲介手数料については番組的に森永さんの弟が仲介業者ということで免除してくれるかもしれませんが、約４０万円の仲介手数料を無料とすることは現実問題としてはありえません。テレビ番組だからです。
※不動産業者が所有権を持っていて売主だということなら仲介手数料はかかりません。


フラット３５対象ではない場合は民間住宅ローンとなりますがガチンコ審査では通してくれるところは無いです。テレビ番組だからプロパー（銀行だけの判断で保証会社をつけない融資）ローンで通してくれるかもというところですかね。

プロパーローンであれば、諸費用についても貸してくれるので資金の問題は無くなりますが。

情報番組としては、あまりにも現実離れしているので参考になりません。

※あくまで私が予想するような進行だった場合です。

ここのところ忙しくて見てなかったガッチリアカデミーを録画していたのをまとめてみました。

仙台の大家族夫婦２人と６人の子どもが、狭い賃貸住宅から脱出を図るべくマイホーム・しかも一戸建てを買おうというもの。

たくさんの突っ込みどころがありましたがとりあえずはこの家庭がマイホームを買うことについて。

旦那さんの年収は１８０万円、奥さんの収入は年５０万円にも満たない状態。

月々の生活費については子ども手当が６人分入っているのでなんとかギリギリ足りる状態で貯金も無し。

相談当初から勝間和代さんは『購入は今は無理』といっておりました。

番組的に色々なＦＰとか森永さんとかがマイホーム購入を現実にしようとしているのをみて明らかに不愉快な感じがみてとれました。
現在１２００万円台の中古戸建を買えば今の家賃９万円よりも安い住宅ローン等で買えるので『オー！』という状態です。

このあと色々あるはずですが、とりあえずはこの家族がマイホームを購入していいかどうかについては私も勝間さんと同じくＮＯです。

子ども手当でなんとかやっている状態ということは子ども手当が無くなったら毎月７万円くらい赤字になるということ。児童手当で補填できても４万円くらいは赤字でしょう。

旦那さんが深夜のアルバイトをして収入を増やそうとしていましたがそこまでのガソリン代とかの負担を考えると収入増は期待できません。

何か不足の事態（旦那さんの病気や怪我）が起きるとどうにもなりません。

私としては生活保護の対象となる可能性が高い家計と感じます。

生活保護を受けるためにはマイホームを手放さないといけません。車もです。

そういったライフプラン上のリスクから今の状態でマイホームを買うのは危険極まりないです。

私なら、条件に合う戸建賃貸をなんとか探して用意して、そこに転居することをお勧めします。

買っていい要素としては実は長男がもう１１歳でした。長女も１０歳くらいだったかな。今後どう進学するかわかりませんが中学卒業後（５年後）に一家を支える稼ぎをしてくれることを期待して、そこまでの間に何も不足の事態が起こらないことに掛けてマイホームを買うということになるでしょう。

そこまでのリスクを負うのであれば、長男がいつ就職するかわかりませんが長男が就職するのを待って２世代ローンを組む（フリーター家を買うの結論と一緒）方がまだ安心かと思いますね。

番組上マイホームを買うという結論ありきで話を進めていますからね・・・・。

また、ブログに書きますが色々考えると広い戸建賃貸を探す方がよほど金銭的にも経済的にも精神的にも楽ですね。

注文住宅で最近もよく耳にするトラブル。

業者の逃げ。（と受けとれる）

契約するまでは都合の良い話をしているが契約後・施工中・施工後はしらんぷり。

施工中になって

「〇〇の工事はうちではやりませんので、お客様で業者を探してやってください。」

お客様は当然、家づくりの注文をしているのだから、家をつくってそこで一般的な生活をするのに当然な工事は全部含んでいると思っています。

それが、突然こんなことを言われる。

それなら工事に入る前、契約前に〇〇工事は別と大きな字で書いておくとか説明しろよ！と言いたくなりますが、契約書に書いていない工事については後の祭り。

別の業者を探して頼んで工事することに。当然お金も余計にかかります。

しかし、なぜ家づくりの業者がやらないのか。

そこにはきっと別の隠された理由があるはずです・・・。