大阪、関西の実績豊富なファイナンシャルプランナー

今日はＦＰ有志で集まり本を出版することになりましたので、みんなで梅田の会議室で５人ほど集まり１日中執筆します。天気よく行楽日和ですが････
でも信頼できる仲間と何かを構築するのは楽しいです。皆さんも信頼できる人と何かを作り上げる喜びを味わってください。以前私は仲間１０人とログハウスを作っていました。なんと木材などを自分たちですべて調達してログハウスを作るという無謀なことをしていました。でも作っている時は楽しかったですよ。
では１日会議室にこもります！

人それぞれの人生模様が見られるＦＰ家庭訪問。今日は子供（教育費）について
マンション買われている家庭は結構小さな子供がいるところが多いです。でもそれはしっかりとライフプランを立てておかないと子供が不幸になる可能性があります。子供のお金は小さな時はあまりかからずローンも十分払えますが、子供が高校、しかも私立に進学した時には年間１００万は必要です、さらにその時にローンの金利がアップしていて３年固定の人は支払いが増大、給料もあまりあがってない、、、もう悲惨。しようがなく売却。実際に多い話です。子供がかわいそう。
子供が小さい家庭には教育についてしっかりとヒアリングして、FPコンサルティングすることが重要です。やはり自分の子供はかわいいですからね。将来を見据えたライフプランを立てることが大切です。かわいい子供のためにも・・・・

人それぞれの人生模様が見られるＦＰ家庭訪問。今日は夫婦について、、、
マンション買われている夫婦もいろいろとおられまして、仲良くFPの話を聞く人もいれば、ご主人だけまたは奥さんだけ聞くなど・・・・その家庭がどのような家庭かが
よくわかります。学生のころ家庭教師を１０件ほどしていて、いろいろな家庭を着てきたので、その家に入ればどんな家庭かがなんとなくわかります。
奥さんよりご主人を見るのがポイント。最初はご主人は知らんふりだったのが最後には身を乗り出して聞いてきたり、ご主人がしっかりと家計簿作成したり。
ＦＰとしてはやはり夫婦で一緒に懇談してもらうのがベストですし、相談者も夫婦で懇談するのが将来的にもその家庭は安泰するようです（経験からですが）
人生で一番大きな買い物ですからしっかりと夫婦で話し合いをしてもらいたいですね。

人それぞれの人生模様が見られるＦＰ家庭訪問。今日は独身でマンション買われている人も多いので、そのお話し。
よく独身でマンション買っている人は、業者に「今の家賃払っているならローン支払額も同じですよ。資産になるし・・・」と言われて交友している人がほとんどです。
確かにその通りなのですが、目先の支払いが楽でもきちんと将来のことを考えておかないといけませんよね。業者が勧めるのはほとんど変動か短期固定、今は支払えるけど、金利上れば・・・結婚すれば相手の事情もあるし。
しっかりと将来のライフプランをイメージしていればいいのですが、実際は少ないですね。
今後も独身の入居者が多そうなので、私達ファイナンシャルプランナーが将来のライフプランをイメージできるようにアドバイスして、安心した生活を送っていただきたいと思います

人それぞれの人生模様が見られるＦＰ家庭訪問。今日は対局な家庭をご紹介します。
両者とも同じく年代です。ひとりは楽観的で２件分のローン組んでもなんとかなるだろう(なんとかならないけど････)　一方もうひとりは共稼ぎで退職金は２人で５０００万はあるから心配ないのに慎重です。
まずは楽観的な奥さんですが、今まで何とかやってきたから大丈夫と累計○○○万円の住宅ローン。このままだとやばいですよと数字でお伝えするとやっと理解されコンサルティングへ。保険も見直し必要です。
一方共稼ぎの奥さんは大きな買い物したことと大学生の子子供の教育費が不安。でもライフプアrん作るとぜんぜん問題ないのに。よってライフプラン作成して安心してもらいます。保険も無直し必要ですね。
こうも価値観違うの人のFPコンサルティングは、人の心もを理解することも必要なカウンセリングでもあります。

今週はＦＰ家庭訪問模様を皆さんにお伝えします。
まずはいきなりレアケースですが、韓国人の大学教授へファイナンシャルプランニング。なんと今は永住権持たない外国人にも住宅ローン組めるのです。時代の変化ですね。
日本に来て３年ソウル大学、米国大学院出身なのでいわゆるエリート。奥さんが今大学院で英語を専攻しているため、日本語あまりしゃべれず、私も英語を駆使してファイナンシャルプランニング（一応２ヶ月アメリカ放浪してたので多少はしゃべれます。ちなみにこの奥さんはあの「ヨン様」と大学の同級生で、韓国ではかなり勉強できるいい人物らしいです。（韓国ではたいした人気ではないらしいですが、日本ではすごいですね）
奥さんが妊娠３ケ月で、教育費の話になりました。韓国の教育熱は聞いてましたが、異常です。４歳の子供に１００万かけて英語習わす、小中学校で教育費は月１０万から２０万は当たり前らしいです。アンビリーバブル！
このご夫婦も子供を医師にしたいらしく、教育費どれだけかかるのでしょうか・・・・、高校や大学はアメリカだから、そのための教育費形成をドルで形成しましょうと提案しました。
文化の違いを感じたこちらが勉強になるファイナンシャルプランニングでした。

毎週のように滋賀のマンション購入者へファイナンシャルプランニング。人生で一番大きな買物されて、多額なローン支払いなど不安が多いものです。その不安を取り除いたり、保険見直しをして保険料安くしたりするアドバイスが好評です。
ファイナンシャルプランニングには大変喜んでいただき、帰りは誰もが何度も笑顔で「ありがとうございました」と玄関まで見送ってくれます。
このＦＰ家庭訪問はいろんな家庭模様を見れるところが楽しいです。本当にいろいろな人がいていろんな家族があります。幸せそうな家族ばかりでこちらも気分はハッピー。今週はＦＰ家庭訪問模様を皆さんにお伝えします。

確定拠出型年金４０１K（公務員は加入できないのです）の継続教育について導入企業の担当者などと懇談しています。2年前にも同じような話をしているのですが、明らかに2年前と違うのは「投資」について理解されていることです。前回は「ふ〜ん」という感じでしかなかったのに、今は身を乗り出して私の話を聞くのです。大きな原因は株価が上がったこととやはり国の政策として「投資」を勧めていることでしょう。
やはりこの波には乗らないといけませんね。しかし安易に投資を始めると痛い目に会うのは目に見えてます。よくよく勉強しないと。そこでＦＰの出番です！「貯蓄から投資」がすすんでいることを肌で感じます。

国の政策として「貯蓄から投資」を推進している事は肌で感じます。戦後は国がお金があるので貯蓄を推進して日本は貯金好きになりましたが、今度は投資を推進していますね。
広告など見ても投資セミナーや商品が増えたし、実際に投資を始めた人も周りでは増えている。郵便局で投資信託を購入する投資家の4割が50歳未満でらしいですし、本当に「貯蓄から投資」文化へなりつつあります。
当面はこれについて考えていきたいと思います。

公務員でバス運転手、清掃職員、学校給食員の給与が民間より３割から５割高い、と総務省から発表がありました。
以前横浜市の市バスの運転手が５０代で年収１２００万円であると好評され、話題になりました。一部の市町村ではまだまだ民間より高いようです。
１割２割ならまだしも５割高いのはちょっと・・・・。いわゆる現業職は公務員では給与高く、民間では世間より低いといういびつな構成ですね。
私の顧客でも、驚くほどの資産を持つ現業職員いますが、是正されていくのでしょうね。

私達の時代は「こぶ平」で親しまれていた、落語家の林家正蔵さんが３年で計約1億2000万円の申告漏れが見つかったらしいです。0万円所得隠し・襲名祝儀など
東京国税局の税務調査を受け、2005年の襲名時に受け取った祝儀の一部など計約2200万円について所得隠しを指摘されたが、それにしてもお祝いでこんな多額なのかと思うと、やはり芸能界は派手ですね。
また一般的に税金は払いたくないというのが本音ではないですか。昨日も主婦がFXで１億の脱税したこと書きました。私はまだ多額の税金を払う立場になったことないので理解できないですが・・・・・「税金」は恐ろしい〜。

16日早朝の外国為替市場で円は対ユーロで売りが優勢。７時過ぎに一時、前週末の17時時点に比べ１円71銭円安・ユーロ高の１ユーロ＝162円10銭台まで下落し、ユーロ導入来初の162円台を付けた。
この1年でユーロは強い過ぎですね。きっと165円くらいまでいって、150円くらいに是正されるのでは・・・（あくまでも私見ですが）
為替差益狙える、FX（為替証拠金取引）でもしようかな？そういえばこの前、主婦がFXの利益を申告しなくて１億脱税して告発されてましたね。
最近FXの相談が多いですがやりすぎには注意しましょう

いま琵琶湖岸のマンションにいます。マンションというよりはこの琵琶湖の風景の美しさは、まさにリゾートではないですか。こんなマンションに住めたらいいなあ・・・と思いつつ、このマンションの入居者へのFPサービスとして、今から入居者へ個別相談行ってきます。当面土日はこの琵琶湖のマンションへ来ることが多くなりそうです。
こんな美しい琵琶湖を見ていると、老後はこんなところでゆっくりすごしたいなあと思いもしましたが、老後もばたばたと仕事で走り回っているのだと、すぐに我に返ってしまう私はワークホリック？
さあ、今日も一人でも多くの人のお役に立つようがんばってＦＰコンサルティングしてきます！

葬祭へのＦＰサービスとは逆に、冠婚であるブライダル業界にもＦＰサービスを提供したいと活動していますが、これが苦戦してるのです。
結婚したら、特に女性はお金に不安でありＦＰが強い味方になるはず。家計・保険・貯金・運用など実際に知っておいたら…ということが沢山あるのです。しかし私達の思いとは逆でブライダル業界の人達は「結婚という夢のある時に、お金の現実を知ると売上あがらない」と否定的です。
う〜ん、難しい。結婚する人達には必ずＦＰコンサルティングを受けるのが当たり前にしたい･････少しやり方変えるか、草の根的にやるか、悩みどころですね。既存のものを変えていく難しさがここにもあるのです。また戦いが始まります。

昨日は信託銀行の価格破壊宣言しましたが、その第1弾として、以前に発表しました「亡くなられた遺族の皆様の様々なサポートをFPが手がけるサービス」を葬儀社や介護会社に話をしておりますが、思った以上に評判がよくすでに数社と提携の話が進んでます。その企業の中にはなんと上場企業があります（といっても知り合いですが・・・）
大手新聞社にも記事が掲載され、期待されるサービスです。ほぼ準備できてきました。真剣に取り組みたいと思います。
また話が進み次第皆さんにご報告いたします。お楽しみにしてください！

「信託銀行」って結構(特に都市には)身近にありますが、信託銀行へ行ったことはありますか？意外とないと思いますし、存在さえ知らない人もいるかも。基本的には信託業のできる銀行です（一般的にはあまり都市銀行と変わらない）
先日５年ぶりに某信託銀行へ機会がありました。入って驚いたのが、ここはシニアサロンか、というくらい、白髪の人がたくさん。なんか時間がゆっくり流れる別世界です。
話聞いて驚いたのが、相続の信託や手続き代行で最低１００万、２億くらいの資産持っている人なら３００万くらいの費用がかかります。「うちだったら５分の１以下の費用で手続きできるのに、ぼったくれや」と思いましたが、やはり銀行という安心感からこのような信託銀行へ依頼するのでしょうね。
でもこの費用は高すぎる、絶対価格破壊してやるぞ！近い将来銀行を敵に回すかも。でも最終的に消費者に支持されたところが勝ちです。がんばります！

大阪は晴天で小春日和ですが、皆さんのことろはいかがですか？さて今日はオフのお話を・・・・
大阪には桜の名所の1つとして「造幣局の通り抜け」というところがあります。いや〜桜って本当にいいですね。とても心休まる・・・と思うのもつかの間、人・人・人・人です。人があふれているのです。大阪にはこんなに人がいるのか！と思うくらいの人です。
それと屋台の数が半端じゃない、何百あったかな？その中でも行列できているとことろ、閑散としたところと二極化です。それを分析するのが面白かった。おっと桜見に来たのに、すぐに経営の事考えてしますのは、経営者だからしかたないか・・・
やはり「さくら」はいいですね。

話題でした東京都など１３都道県知事選、４政令市長選、４４道府県議選、１５政令市議選が一斉に投開票されました。
残念なのは、現職が立候補した９都道県で全員当選したことです。県のトップは知事、いわゆる社長。社長が変わらないと企業は変わらないように、知事が変わらないと何も変わらないですよね。
極端な例ですが、宮崎県はご存知の通り知事が変わりましたが、今県民の顔が明るくなりつつありますし、活気が出てきました。
今回の結果を見ると当面日本の政治も変わらない、つまり良い方向に向かっていかないような気がしますが・・・・

年度替りもあり、各共済組合へ行く機会が増えてますが、昨年から組合員への貸付制度の変更が各組合で行われています。
貸付制度は住宅や教育など必要資金を低利で貸してくれる制度ですが、実はここ近年貸し付け保険事故が急増しているようです。つまり、多重債務の自己破産で貸付返済できない人が増えているのです。特に大阪のシェアが高いらしいですが・・・・
「公務員が自己破産？」と思われるでしょうが、実際私にも相談(http://www.56fp.com）来ています。
カードローンなどある人、今なら対応できます。「借りすぎには注意しましょう！」

財務省は個人向け国債を（途中換金すると元本を下回る例があるので）元本割れの恐れがない「安全商品」であることを明確にし、積極的に個人の国債購入を促しています。
国債は高齢者を中心に人気が高い。しかしこれだけ借金の多い日本。長期で考えると国債はどうかなって思います。ここ最近積極的に政府が国債を推奨しているのは、なぜか「国の借金を国民で負担して下さい」と言ってるような気がしますが、国債ってどうなるか、FPとして研究していきたいと思います。

財務省は個人向け国債を（途中換金すると元本を下回る例があるので）元本割れの恐れがない「安全商品」であることを明確にし、積極的に個人の国債購入を促しています。
国債は高齢者を中心に人気が高い。しかしこれだけ借金の多い日本。長期で考えると国債はどうかなって思います。ここ最近積極的に政府が国債を推奨しているのは、なぜか「国の借金を国民で負担して下さい」と言ってるような気がしますが、国債ってどうなるか、FPとして研究していきたいと思います。

投資信託で、分配金（株式の配当に相当）を毎月出す商品に個人マネーの流入が加速しており、3月末の純資産残高は30兆円に迫る。投資の果実を毎月実感できるうえ、銀行の積極的な販売姿勢も人気を後押ししている。ただ、ここにきて人気に過熱感も出ている。円高リスクに加え、海外株式や不動産で運用する投信が増えるなど商品設計にも注意が必要だ。
大体、毎月分配型の投信って、利回り下がるし、高齢者意外はあまり意味ないと思います。しかし日本人はみんなが言いといえばそれに集中する傾向ある。この加熱はいつかは冷めるはず。少し横から見守っておきたいと思います・・・

損保各社は10月から、地震保険の保険料を見直す。2001年以来6年ぶりの改定。非木造住宅では東京都、神奈川県、大阪府など27都府県で下がり、北海道、愛知、千葉など14道県では値上げとなる。全国平均では約8％の値下げとなる。
地震保険は官民が共同運営しており、損保各社で保険料や改定時期は同じ。単独での加入は認められず、火災保険に上乗せして加入する。
火災保険は結構は結構高いので、一度火災保険を見直しされてはいかがですか？

http://www.56fp.com

損保各社は10月から、地震保険の保険料を見直す。2001年以来6年ぶりの改定。非木造住宅では東京都、神奈川県、大阪府など27都府県で下がり、北海道、愛知、千葉など14道県では値上げとなる。全国平均では約8％の値下げとなる。
地震保険は官民が共同運営しており、損保各社で保険料や改定時期は同じ。単独での加入は認められず、火災保険に上乗せして加入する。
火災保険は結構は結構高いので、一度火災保険を見直しされてはいかがですか？

欧米各国が公的年金の受給開始年齢の引き上げに一斉に動き始めました。ドイツは65歳から67歳に、フランスも2歳弱引き上げる。ベルギーなどは女性の受給年齢を遅らせる。米国でも再引き上げの議論が出てきた。各国とも年金財政の破綻阻止が目的だが、受給開始までの生活費確保には雇用延長などの対策も必要。
日本では、厚生・共済年金は、昭和18年生まれ以前の人は６０歳から支給なのに、徐々に不利になり、昭和36年4月2日生まれ以降の人は年金開始６５歳。
おそらく欧米に習って、昭和５０年生まれ以降の人は７０歳からとかになるのでしょうね。公的年金は当てにせずに自分年金を作りましょうか・・・

さて、今日から新年度ですね。いろいろと状況もかわりますね。当社も新たにスタッフが加わり、一人前のＦＰ になるべく頑張ってくれます。
さて、4月からはいろいろと変わりますが、ＦＰとしてお伝えしたいことは
・火災保険、生命保険料の改定
・不妊治療の助成増額
・児童手当の拡充
・住宅バリアフリー減税
・年金の離婚分割制度スタート
などなど盛りだくさん。知っていれば得する、知らなければ損することは沢山ありますので、しっかりと情報収集しておきましょう