大阪、関西の実績豊富なファイナンシャルプランナー

昨年末に貸金業規正法や出資法などが改正され、元本10万円未満で年利20％、10万円〜100万円未満で18％、100万円以上で15％が上限に設定されることになりました。来年中に施行されることを睨み、今春から消費者金融やカードローン各社が金利を18％前後に下げる動きを見せています。消費者保護が目的ですが、この改正で困ることもあるのです。この日記読者には消費者金融やカードローン関係ないと信じいますが・・・
改正によって消費者金融などの貸金業者は、追加融資に非常に慎重になっていて、審査が厳しくなっています。これまでは客が10人来たら、7人くらいには貸してたんですが、今は3割程度にまで減っているはず。今まで借りられていた人が突然借りられなくなり、貸し渋りや貸し剥がしの影響を受ける人は1000万人規模と予測されます。貸金業者の中には『貸金業はビジネスとして終わった』と言う人もいます。
もうすぐ消費者金融やカードローンでお金を借りたくても借りられない時代が来ます。今、借金がある人は、突然借りられなくなる前に早めに整理するなどしたほうが賢明だと思います。しかし基本的に消費者金融やカードローンで借りるのはダメダメですよ。

日本三名泉ってご存知ですか？有馬、草津、そして下呂温泉（昨日知った・・・）その下呂温泉に来ています(遊びでないですよ・・・）
下呂温泉は肌がツルツルスベスベになることから、「美人の湯」として知られています。そう言われたら、このあたりの女性は肌がきれいな気がする。
しかし温泉につかる暇なく昨日は夜遅く宿につき今日はセミナー講師です。55歳という年齢限定セミナーはもう受けるネタあるので、今日も楽しくやります！
さて、船場吉兆の湯木さんが賞味期限切れ販売で謝罪しているのをテレビで見ました。同じ年の知人で何回かお店に行かせていただいたことがあり、人柄もよく熱心な人物なので、彼の指示でおこなったことでないと信じてます。でも経営者としての責任は果たさなければなりませんね。
赤福といい、吉兆といい、今伝統ある企業のモラルが問われています。伝統やブランドに甘えることなく精力的にがんばって欲しいです！

医療保険加入の方と内視鏡検査で話が盛り上がりました。最近の医学は本当に進んでおり、感激します。尊い人の命を救うのは、素晴らしいことだと思います。
さてみなさん、内視鏡検査はされたことありますか？私も胃の検査はもちろん、大腸まで内視鏡検査したのです。
胃の検査は、口からのど・食道へと人差し指程度の太さの長い内視鏡のチューブを入れていくとき、のどが異物を吐き出そうとして「オエッ」となる、苦しい「嘔吐反射」が付き物。しかし最近は改良されています。
大腸検査は前日の下剤がとても嫌いです。当日は麻酔で眠っている間に検査されたのですが、麻酔は下手したら恐ろしい・・・
こうした内視鏡検査に対するイメージを大きく変える可能性があるとして、最近注目が高まっているのが、錠剤を内服するように、飲み込むだけで検査ができる画期的な「カプセル内視鏡」です。　カプセル内視鏡は、名前の通り直径11mm、長さ26mmの錠剤（カプセル）の形をしている。内部には、レンズ、発光ダイオード、ボタン電池、発信器などが内蔵され、薬を飲むように内視鏡を口から飲み込み、普通に日常生活を送っていればよく、通常の内視鏡検査とは比べものにならないほど、楽な検査です。
本当に医学も進歩しました。
ちなみに私の検査結果は・・・・異常なし。次回はカプセルでしてもらいましょう！

クレジットカードを筆頭に、SuicaやPASMO、Edyといった電子マネー、さらにはインターネットサイトで得られるポイントサービスが急増中です。現在のポイント、マイル市場は１兆円規模にもなっています。

「ポイントバブル時代」と言われるのも納得できますが、そんななかで、ポイントを貯めているか否かではどのくらい差がでるのでしょうか。

「電気やガス代、水道料金、携帯・固定電話代、プロバイダ代、雑費、交際費などをざっと計算して、月6万円、年間にして72万円の出費があるとします。これらの支払いを現金ではなくクレジットカード払いにすると通常1％程度のポイントがつきます。そしてそのポイントをEdyなどの電子マネーにチャージすれば、年間で7,000円ほどの得になるのです。ほかに旅行や電化製品などの大きな買い物をクレジットカードで支払えば年間の利用額が100万円を超えるケースもあるでしょう。となると、年間で1万円以上の得になるというわけです。」

現金ではなく、クレジットカードや電子マネーで支払うだけで得するなら、実践しない方が損ですよね。

大丈夫だと思っていても、まさか〜ってありますね。
まずは来週下呂温泉でセミナー講師しますが、帰りのチケットはまだ買う必要ないだろと思っていました。講師仲間からたまたま「２週間前でも指定席取れなかったことある」と聞きましたので、早め予約しに行くと・・・・「最後の1枚でした」と言われて「え〜まさか」と驚きました。本当に早めに購入しに行って本当によかったです。
大阪本社の英会話ＮＯＶＡが・・・信じられない、猿渡社長知っているのですが「まさかこのようになるとは・・・」
成長するだろうと思っていた会社の株が「まさか・・、早めに損切りしていたら良かった」など早めに対策していたらよかった、と後悔することってたくさんありますよね。「まさか」って後悔しないように、ぜひ皆さんも早めに対策して下さい！

最近「岡崎先生、新興成長国への投資はどうでしょうか？」このような質問が多くなりました。
その前に皆さん、「Brics」「Vista」ってご存知でしょうか？
「Brics」はブラジル・ロシア・インド中国。「Vista」はベトナム・インドネシア・南アフリカ・トルコ・アルゼンチンのことです。
ご存じのように投資はハイリターンが狙える半面リスクも多いです。だからリスクを取れる人はお勧めしますし、リスクを取れない人はお勧めしません。だってブラジルやアルゼンチンなんて通貨危機あり、インフレ率１０００％ってありましたからね。
新興成長国の投資は確かに魅力あります。身の丈の範囲でじっくり検討して投資してくださいね。

「結婚トレンド調査２００７」によると、東海３県（愛知、岐阜、三重）の結婚
費用の総額は平均４１６万３千円。招待客１人当たりにかける費用は５万５千円。
招待客１人当たりにかける費用は全国平均が４万８千円に対してさすが東海北陸ですね。ちなみに招待客の人数は全国平均が７６人(東海が６１.3人）東海が特に高いのは
「ハデ婚、見えっ張りなどと言われている名古屋らしい部分」があらわれているようですね。さすが名古屋！
ちなみに経験者から言えば結婚式にお金かけるてもいいですが、その後のことを考えておく必要があると思います。○○○カールトンホテルでしかも１３０人の招待客。総費用○○○万掛かりました。そんなお金あればと考える今日この頃・・・・

今日はトップの慢心と組織の風通しについての思いを・・・・
私にとって思い出深いお土産が立て続けに不祥事があったのが残念でたまらない。「赤と白の悲劇」とは、赤は最近売れ残り問題にになった「赤福」白は賞味期限改ざんした「白い恋人」どちらも思い出深い好きなお土産でしたが、官界のようなことが裏であったとは本当に残念です。
両社がこのようになったのはトップの慢心と会社の風通しが悪くなったことが原因らしい。どこもそうですがトップが新たな取組せずに慢心する、上司などへ言いたい事が言えない組織は衰退していくようです。これは民間だけでなく行政や自治体など公務においてもいえるのではないでしょうか。
今後は私達の夢や希望をなくすような不祥事がどこにおいてもなくなることを期待してます！！

1987年10月19日月曜日、ニューヨーク株式市場が過去最大規模の暴落。ダウ30種平均の終値が前週末より508ドルも下がり、この時の下落率22.6%は、世界恐慌の引き金となった1929年の暗黒の木曜日（ブラック・サーズデー）（下落率12.8%）を上回った。翌日アジアの各市場にこれが連鎖。日経平均株価は3,836.48円安(14.90%)の21,910.08円と過去最大の暴落を起こした。
あれからちょうど２０年。
その間株式相場もいろいろでしたが、さてこれからどうなるのか？せっかく順調に上昇していた株価もサブプライムローン問題で腰折れ。日本の景気は上昇し物価も上がりインフレ傾向なのでもっと株価は上がってもおかしくないが、歪です。
今日は企業退職者の集まりの会でセミナー講師します。いいタイミングで「株式投資」株はある意味ギャンブルだと言うことをシニアの方々にしっかりと伝えておき体と思います。私が投資した１２０万の紙屑になったマイカルの株券を持って・・・

1987年10月19日月曜日、ニューヨーク株式市場が過去最大規模の暴落。ダウ30種平均の終値が前週末より508ドルも下がり、この時の下落率22.6%は、世界恐慌の引き金となった1929年の暗黒の木曜日（ブラック・サーズデー）（下落率12.8%）を上回った。翌日アジアの各市場にこれが連鎖。日経平均株価は3,836.48円安(14.90%)の21,910.08円と過去最大の暴落を起こした。
あれからちょうど２０年。
その間株式相場もいろいろでしたが、さてこれからどうなるのか？せっかく順調に上昇していた株価もサブプライムローン問題で腰折れ。日本の景気は上昇し物価も上がりインフレ傾向なのでもっと株価は上がってもおかしくないが、歪です。
今日は企業退職者の集まりの会でセミナー講師します。いいタイミングで「株式投資」株はある意味ギャンブルだと言うことをシニアの方々にしっかりと伝えておき体と思います。私が投資した１２０万の紙屑になったマイカルの株券を持って・・・

雑誌の記事に「生保レディはなぜすぐ辞めるのか」と特集がありました。
生保レディの退職率は非常に高い。アンケートによれば、生保レディで「今すぐめたい」３８％、「近い内に辞めたい」１８％、「いつかは辞めるかも」３１％、
合計約９０％、ほとんど辞めるではないですか！
なぜ辞めるのか・・・それは契約取れなくなってきているからです。時代も変わり、ネットや保険来店型ショップ、ＦＰ事務所など保険加入できる場所が増え、保険商品の多様化で顧客も賢くなっています。
結局契約あがらないとノルマも達成できず、辞めていかざるを得なくなるのです。生保レディだけでなく男性もそうです。実際に私も生保会社にいましたが、契約取れずに会社を去っていった人を何百人も見てきました。
時代も変わり営業手法を変えていかなければいけないのに、大手生保会社はじめ多くの会社が未だに旧態依然のやり方が多いです。もっともっと顧客の声を聞き顧客の立場に立って欲しいと願います。

福田さんが総理大臣なってから、消費税アップの議論が増えだしています。福田さんの周りには消費税増税賛成者の伊吹さん、谷垣さんを抱え込みしており、これま間違いなく諸費時アップの準備をしているに違いないと思います。個人的にも消費税アップはとても気になりますので、注目したいところです。
政府の経済財政諮問会議は日、2011年度に国と地方の基礎的財政収支（プライマリーバランス）を黒字化する目標について、名目経済成長率を3.0％から2.2％に下げるなど前提を変えると、最大で6兆6000億円の増税が必要とする内閣府の試算を了承した。消費税率に換算すると2.5％程度の引き上げが必要となる。
皆さんも高い買物される予定の方はお早めに！

昨日の晩から沖縄にいます。「いいなあリゾートですか」と思いの皆さん、お仕事ですよ、お仕事。昨日の飛行機でもスーツ姿の人はほとんどいない、というか３００人乗りの飛行機に５０人くらいしか乗ってないのも変な気分です（最終の２１時着便、確かに夜の９時に沖縄行かないですね）
いつものMYレジメでなく特定のテキスト使用してのセミナーなので、また沖縄県人にいつもの大阪ネタが通じるか緊張。ドキドキ・・・・でも月曜の山口県でのセミナーで最初に参加者に「おいでやす」(歓迎の言葉)と言ってもらうネタでいけましたから、今日は参加者の皆さんに「めんそーれ」と言っていただきましょう。
昼からは観光と言いたいところですが、そこは経営者ですので、沖縄で営業(広報)活動に励みます。
ああ、NY原油が一時88.20ドルと連日で過去高値、異常です。今のうちにガソリン入れておきましょう。

山口でのセミナー会場は県の施設で、その入口にかの有名な「吉田松陰」像がありました。「吉田松陰」は「松下塾」を創設し、幕末から明治期に活躍した人材を教育しました偉人。門下生達の活躍により、全国に轟き、現在まで語り継がれる歴史上稀に見る奇跡の私塾となったといっても過言ではない。著名な門下生には高杉晋作、吉田稔麿、伊藤博文、山県有朋、前原一誠、品川弥二郎、山田顕義、野村靖、飯田俊徳、渡辺蒿蔵(天野清三郎)、松浦松洞、などがいる。
すごい人がいたのだなあ〜と感銘。今の日本は経済的には豊かだけど、心に豊かさを感じません。もし今の世の中にこのような偉人がいればきっと日本ももっと「心が豊かな人」が増えているでしょう。
「ホリエモン」や「亀田一家」のようにモラルのない人が歓迎される日本。どこかにひずみがあるのでは・・・。
今日は堅い話になりました。夜からは「沖縄」入り。沖縄でどんな偉人に会えるか楽しみです。

セミナー講師で山口へ行きます。この時期は講演が多くて、明日からは沖縄です。
「おいでませ山口へ」よく見る看板にはあちこちにこのように記載されてます。おもてなしありがとうって感じですね。
山口県といえば、この時期はやはり「ふぐ」でしょ。観光地といえば、秋吉台、秋芳洞、鍾乳洞、萩。個人的には長州藩とＳＬ山口号をイメージしますが。
山口の皆さんに豊かな生活を送って頂くためにはりきってセミナー講師してきます。山口県の皆さんお楽しみにして下さい！

千葉県銚子市の農業男性（57）方から「空き巣に入られ、現金を盗まれた」と110番があった。その金額、なんと２０００万円。男性は「たんす預金でためていた。農作業で忙しくて銀行に行く時間がなかった」と話しているという。
「たんす預金」ってご存知ですよね。預金や投資に回らず、家庭の金庫などに保管されてきた現金。通貨供給量や紙幣発行残高などから推計されることが多く、専門家の間では、日銀券（お札）の発行残高約74兆円のうち、20兆円程度をたんす預金が占めるとされる。２０兆円が自宅のたんすやオフィスの金庫に眠っている。とくに年配者はお金を自分も手元に持つことで安心するらしいです。私なんかは１０万でも手元にあれば襲われるのではないかと不安になるのに・・・

ついに好物のパンまで値上げのようですが、10月1日から値下げしているのが、地震保険料。４０年ぶりの改定で全国平均では7.7％の引下げ。地域によっては値上げもありますが、多くの都道府県で値下げされます。
例えば、これまで２等地だった徳島や高知、３等地だった千葉や愛知などは発生率の高い４等地になり、保険料が30％（木造）引き上げられ、逆に、これまで３等地だった福井は１等地になり保険料は63％（非木造）の引下げと、これまでの半額以下。
また、同時に保険料の割引制度も拡充されます。これまでの建築年割引と耐震等級割引に加え、10月からは「免震建築物割引（割引率30％）」と「耐震診断割引（割引10％）」が追加されます。（ただし、これらの割引は重複して適用を受けることはできませんので注意）
ここ数年、大きな地震が各地で発生し、地震保険の加入率は2006年度の全国平均で約40％と年々伸びています。
地震保険や火災保険で疑問・質問ある方は、お気軽に問い合わせ下さい。⇒http://www.fp-con.co.jp/modules/liaise/index.php?form_id=2
また地震保険料計算されたい方はこちら→http://www.sonpo.or.jp/useful/insurance/jishin/calc.html

寒くなりました、チャリンコ通勤の私には寒さが身にしみます。
寒いついでに、昨日はお寒い記事を見ました。
国民年金の実質納付率（納付免除や納付猶予を除く、本当に保険料払っている人）が発表されました。
それによると、何と３０代で５０％、２０代後半は４０％、さらに２０代前半は２６％です。驚きより呆れますね・・・。このままじゃ年金制度は崩壊でしょ。
それと未納率を上げようと損保ジャパンから来た社会保険庁長官だった村瀬さんが古巣の損保ジャパンの顧問に就任したようです。残念ながら大きな成果を得られずに戻りましたね。人選ミスか、本人の能力不足か、社会保険庁の問題か・・
とにかく年金は老後の大きな生活の柱です。安心した制度改革を願います。

米経済誌フォーブスは、2007年の中国富豪リストを発表し、大手不動産開発業「碧桂園」の執行役員を務める26歳の女性、楊恵妍さんが資産162億ドル（約1兆9000億円）でトップに立った。
楊さんは米オハイオ州立大学卒。父親の楊国強会長から、2年前に所有株を譲渡されて、女性としてアジア最大の富豪ともなった。
約２兆円(２００００００００００００円)の資産ですか・・日本なら相続税が心配です。
しかし最近数百億の資産家の会長と話しましたが、奥さんが大病されて、自宅では今は一人。やはり男は弱いもので、しょんぼりされてました。しみじみおっしゃってましたが「お金だけではない・・・・・」もちろん生活のためのお金は大切ですが、もっと大切なのは、健康であったり家族や生きがいではないでしょうか。
しかし生活基盤としてお金は大事。しっかりと２兆円は無理としても、コツコツと貯蓄してまずは1００万円貯めましょう。

ネット銀行の競争が激化しているようです。過度の競争は問題ですが、現在の競争は私達にはいいことですね。
特に先月にあの金融の鬼である北尾社長のＳＢＩと住友信託銀行が共同で「住信ＳＢＩネット銀行」の開業してから、既存の３行が預金金利引き上げや品ぞろえの拡充といった集客策を急いでいます。イーバンク銀行が預金金利を引き上げたほか、ジャパンネット銀行（ＪＮＢ）が投資信託の発売を予定するなど新商品を投入する動きも相次いでおり、利用者の選択肢が広がっています。
ただインターネット銀行は便利な反面セキュリティーなどの問題もあるので、その辺をしっかりと見比べる必要がありますね。
早速私も申し込みます。

投資信託の残高がこの５年間で２倍、８０兆円になりました。それに伴ってトラブルも急増、背景に証券会社、銀行、郵政の強引な営業があることは間違いないですね。銀行や証券会社のノルマをこなすために、コンプライアンスぎりぎりの話法で販売されているのが事実です。

さて下記によくある投信販売セールストークは特に注意しましょう！

●分散投資なので安全性が高い
●プロが運用するのだから有利
●いま人気の商品です
●分配型なので年金生活に余裕ができます
●セット販売の高金利
●基準価格が安いのでいまがチャンス

聞いたことある話法でしょう。皆さん気をつけましょう！

生命保険会社３８社のうち２４社は、２００１年度から５年間分の調査結果を発表しsしましたが、何と３８社累計の不払いは確定しただけで約１２０万件、９１０億円。４月中間報告時点の４４万件、３５９億円に比べ金額は２.5倍。
損保業界では自動車保険などで約４００億円の不払いが判明したが、生保の不払いもこれを大きく大きく上回る規模に達し、保険業界のずさんな支払い態勢が改めて浮き彫りとなった。　
現在調査中の会社もありさらに増加する様子。５年で９１０億の不払いなので、更に１０年間ならきっと・・・・
保険は「万が一」の時に加入するものなのに、それが支払われないなんて「円天」（最近の大型詐欺）と同じでは・・・・ひどい話です。

収入があるにも申告などしないで不正受給された生活保護費は８９億にのぼり、昨年の３割増しになったらしいです。
この豊かな日本で生活保護受給者はなんと１００万人もいるのです。本当に生活に困っている人もいれば、このように不正受給している人も。例えばある女性は偽装離婚し生活保護と母子手当てを不正受給。しかし元夫といいマンションに住み、車はベンツ。
生活保護不正受給８９億と発表されてますが、実態はもっともっとあるはずです。生活保護費は、私たちの血税ですよ。それがこのように利用されているとは激怒ですよね。もっと市町村や福祉事務所は調査して生活保護不正受給をなくしてほしいです。

なんと怪しげな題名を思われたでしょうが、これは銀行の新商品で、銀行らしからぬユニークなローンが発売されました。岐阜県の大垣共立銀行が、離婚に必要な慰謝料や裁判費用などの資金を個人に貸し付ける国内初の商品ですね。
離婚にかかる資金を５００万円まで金利は約５．３％。確かに離婚は増えるでしょうが、それにお金貸すなんて・・・、銀行も変わりましたね。
あまり利用をお勧めしたくないローンですが、ニーズはあるでしょう。複雑な心境です。

今日は奈良で退職前の方々のセミナーで橿原神宮前へ来てます。
退職前の生き甲斐やお金について、皆さんにお役に立つ話しをしてきました。
午後は私の紹介で信用金庫を辞め、今はユーモアコンサルタントとして活躍（関大落研出身）の矢野さんのお話し。普段笑うことない人が多いので思いきっり笑っいただきました！
笑いは健康の源、皆さんも大いに笑いましょう。
ちなみに私のセミナーも笑いを誘う内容ですよ。
これから益々増える退職者（団塊の世代）のお役に立つために頑張ります！

労働衛生週間って知ってました詳細は→http://www.mhlw.go.jp/houdou/2007/07/dl/h0720-1.pdf
今年のスローガンは「こころにゆとり　からだに余裕　みんなでつくる　健康職場」某県庁はメンタルに力をいれており(最近はどこもでしょう)メンタルの一環としてコミュニケーションの必要性ということで、その県庁よりセミナーを受託しました。参加者は最初無表情でしたが、コミュニケーションゲームが始まればみんな笑顔で盛り上がりコミュニケーションの必要性を理解頂けたかと思います。
最近どの職場でも精神疾患で休職されるところが多くなり、最悪自殺も増加しているため大きな社会問題になっております。豊かな日本の陰で悲劇増えてます。微力ですが、私達がその問題を少しでも減少させるためにお役に立てましたらと思い、日々精力的に活動していきます。

土曜日のＦＰフェアの基調講演が、竹中平蔵さん（現慶應義塾大学教授）。
どんな話するのかな、たぶん難しい話かなと思ってましたが、意外や意外わかりやすく面白かったです。例え話や笑い話などもあり、講演中は珍しく寝ませんでした。ＦＰ協会役員の評判もよかったです。
小泉さんとのやり取りや金融改革の激論など、大臣の時なら話できないことを話してました「言論の自由って本当にいいですね」としみじみ語っていたのが印象的でした。
日本国民が持つ１５００兆円をうまく運用して１％でもあれば消費税をうわまる額。日本が豊かになるにはうまく運用することが必要。それには正しい知識が必要（福沢諭吉の学問のすすめの事例を用いた）それにはＦＰの役割が重要だと語られ、ＦＰに勇気がつけられたことでしょう。機会があればまた講演お聞きしたいと思います。