相続・事業承継ブログ

Ｑ：最も適切なものは？
１、生命保険会社の介護保険・介護特約は、所定の要介護状態になった場合、一定期間（回数）または一定年齢までに限って保険金を受取れる。
２、生命保険会社の場合、主契約や特約で介護保障に加入する以外に、「保障内容変更（移行）制度」を活用し、保険料払込期間中にいつでも介護保障に変更することができる。
３、損害保険会社の介護保険（介護補償保険）・介護特約は、所定の要介護状態になった場合、保険期間を終身補償としているものが主流となっている。
４、損害保険会社の介護保険（介護補償保険）・介護特約は、所定の要介護状態になった場合、実際に負担した費用についてのみ、保険金の範囲内で受取れる。

Ａ：３

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Ｑ：誤っているものはどれか？
１、一般財形(財形貯蓄積立保険)とは、使途を限定しない貯蓄目的の積立商品であり、差益には２０％源泉徴収されるが、災害死亡時には払込保険料の５倍相当の災害死亡保険金が支払われ、1人１金融機関のみの取扱いとなっている。
２、住宅財形（財形住宅貯蓄積立保険）とは、住宅の取得・増改築の資金として活用することを条件に、払込保険料５５０万円までの差益に対して、非課税での積立を認める制度であり、１人１金融機関のみの取扱となっている。
３、年金財形（財形年金積立保険）とは、将来年金で受取ることを条件に、年金受取時の差益を非課税での積立を認める制度であり、非課税限度額は払込保険料３８５万円であるが、住宅財形と併せて利用する場合、合計５５０万円以下でなくてはならない。
４、住宅財形と年金財形の限度額は、生命保険の場合、合計保険料５５０万円で、うち年金財形は合計保険料３８５万円が上限となっているが、預貯金の場合は、元利合計５５０万円が上限で、年金財形のみで元利合計５５０万円ということも可能である。

Ａ：１

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Ｑ：誤っているものはどれか？
１、変額年金保険は、運用実績が悪い場合でも、払込保険料の一定割合を年金原資として最低保証する商品がある。
２、生命保険会社の定額年金保険は、配当金を基にした年金額を除き、基本年金額が加入時に確定した個人年金保険である。
３、簡易保険の夫婦年金保険は、夫婦どちらかが生きている限り年金を受取れる連生型の終身年金保険であるが、保証期間はない。
４、損害保険会社の年金払積立傷害保険は、保険期間中の傷害による死亡・後遺障害を補償するとともに、保険期間の途中から、年金払いで給付金を支払う。

Ａ：3

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Ｑ：最も不適切なものはどれか？
１、定期保険特約付終身保険は、定期保険特約と終身保険を合計した保険金額に対して、終身保険の保険金額の割合が低いほど、割安な保険料となる。
２、簡易保険の普通終身保険（ばらんす型）の５倍型の場合、保険料払込期間満了後の死
３、亡保険金等が、基準保険金額の２０％相当額にさがることから、基準保険金額が同額の定額型終身保険に比べ割安な保険料となる。
４、ＪＡ共済の終身共済は、生命保険会社の終身保険や定期保険特約付終身保険に相当するもので、定期特約は、前期型だけではなく更新型も選択できる。
５、全労済の「こくみん共済」の総合２倍タイプは、死亡保障が充実しているが、死亡保障をさらに充実させるために複数口加入することができる。
Ａ，４

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Ｑ：不適切なものはどれか？
１、定期保険は、終身保険に比べて保険料は割安であるが、保険期間満了時に更新する場合は、その時点の年齢により保険料が決まるため、保険料は更新前より高くなる。
２、収入保障保険は、死亡保険金を年金方式で受取る生命保険である。遺族のライフプランは設計しやすいが、受取る年金は雑所得として所得税の課税対象となる。
３、終身保険は、終身の死亡保障を確保できる。保険料払込満了時に、年金や介護保障へ移行することもできる。
４、更新型の定期保険特約付終身保険は、一生涯のうち一定期間は高額の死亡保障が得られる。自動更新時には、保険金額の変更ができない。
Ａ：4

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