宮城県仙台市のファイナンシャルプランナーのブログ

またまたがっちりアカデミーへの突っ込み。

３０歳の夫婦＋こども１人の家庭が入るのは保険が得か共済が得か。

ほとんどのソントク先生は共済がトクと答えていました。
※まあ、番組の構成として共済の紹介するためでもあるでしょうが。

その理由を丁寧に解説（割戻し金のことなども）しているのは好感がもてるし、いい番組だと全体では思いましたが。ただし共済にも弱点がありますのでその説明もあったほうが良かったですね。
（共済は告知の審査が単純なので、どこかひっかかると入れないことがあるが保険だと入れることがあるとか）

しかし、問題で出てい３０歳の夫婦＋こども１人の家庭のケースの場合は、私のジャッジは保険の方がトクです。

理由は若いのできちんと民間の保険を選んだ方が共済の割戻しを考えても今の保険料も安いですし将来（特に共済は６５歳以降の保障が薄いので）もトクになります。
共済は掛け金が年齢に関わらず一律ですので若い人は割りを食っています。反対に高齢の方はトクです。
※あるソントク先生は若くてお金がないから共済がトクだと判断したと言っていましたが実際は逆です。

これが４０歳を過ぎたくらいの家庭からならトントンになってきますので共済がトクという結論になってきます。

そのほか、保険と共済に関してはソントク先生の話は突っ込みどころ満載ですのでもし私が出演したら３時間スペシャルくらいになるでしょう（苦笑）。

たとえば、お金・特に保険に関する問題を出す。
ソントク先生達はおそらくどちらかに偏った回答になる。
一見納得できる解説をしていただいた後に私からすごく深いところで見落としがあるところを丁寧に解説する。
まあ、ソントク先生の機嫌を損ねないように言い方はやわらかくしないといけませんね。

当然、ソントク先生から反論もあるでしょうが、今テレビを見ている限りは負ける気しません。実務レベル経験値には自信があります。ソントク先生たちが知らないようなことが現場では起きています。

まあ、テレビ番組でそこまで詳しくやると難し過ぎて視聴者が困ってしまうかもしれませんね。
やるとしたらNHK向きですかね。

あくまでお金・特に保険や共済については個別の事情によって変わってきますのでご注意を。

本日の河北新報にて

このような記事がありました。

保育料「逃げ得」許さぬ　仙台市、差し押さえ強化

仙台市の保育料の繰り越しを含めた滞納額は園児１２４８人分の約２億５５００万円に膨れ上がっている。

とのこと。

一方でなかなか認可保育園に入れない待機児童がいる中で保育料を払わずにいるという状態はかなりの問題。

もちろん全てが悪質なケースではないでしょう。

保育料は前年の所得によって翌年の金額が決まる仕組みになっていますので、急激に給与が下がったり、残業代が無くなった場合、第二子以降の出産のために休職したりすると家計にズシリときます。

そういう場合は、分割納付やいろいろな対応をとって時間を掛けてでも納めるようにしてもらう対策が必要でしょう。

しかし、収入があるのにも関わらず保育料を払っていないのは言語道断です。

家計に余裕が無いといいながら、老後の年金として貯めていたり住宅ローンの繰上返済に使うなど（場合によっては無理な資金計画でマイホームを購入した方もいるかもしれません）もあるでしょう。

そのような確信犯は私としても相談に応じたくはありませんが、ちゃんとしたFPに相談すれば家計の中から数千円・数万円のムダを発見できます。

滞納額が増えてからですと開き直りなどであえて払わない→差し押さえということになってしまうかもしれません。

１ヶ月でも２ヶ月でも滞納が出た時点ですぐにFPに相談して家計を見直して滞納が増えないようにすれば良いのではと思います。

そのためにはFP業界全体の質の向上が必要です。FP相談＝保険の営業という体質ではそのような取り組みは遠いでしょう。

長年にわたりマイホーム購入にあたり住宅ローン相談を受けていますが、どうしてもみなさん相談タイミングが遅いです。

ファイナンシャルプランナーは不動産に詳しくないと思われているのかわかりませんが、マイホームの契約後に住宅ローンの選び方でご相談にいらっしゃいます。

しかし、住宅ローン選びにはその物件について将来かかるお金を基ににしたライフプラン設計が必要になります。そういったところの説明や相談者の理解が低いのには頭を悩ませます。

マイホームの契約の際に重要事項説明などをされていると思います。一緒に色々な書類を渡されます。その中にとても重要なお金についての記載があるのですが、それについて知らない（仲介に入った不動産業者も強調しないです。強調すると売れないので）。

それを私のほうから説明『ほら。ここに書いてありますよ。』。それで初めて気づく。

すでに契約済みですからどうしようもないのですが、将来かかるお金についてあまりにも知らない状態でマイホーム購入をしている方がなんと多いことか。

そういうのが一つマイホーム購入・住宅ローン破たんの一因となっています。

ぜひともマイホームを検討しだしたら最初に独立FPに相談してください。

１１月はじめから蓄熱暖房機を使いはじめました。

その感想として。

まずファンを朝６時から７時までタイマーでまわしていたのですが、あんまり意味がなさそうなのでやめました。

理由としては基本２４時間暖かいから。

夜間電力で内部のレンガを熱くしてその放射熱で部屋・家を暖めてくれるものですのでファンで回してもあまり意味が無い。

そのかわり２４時間暖かくしてくれる。たとえば日中出かけていて夜に帰宅しても家が暖かいのです。留守中に電源を切るということはできませんし電気代もそれほどかかっていません。
意外とこれはメリットです。床暖房でも同じような蓄熱式だと留守中でも２４時間暖かいですが、お湯や電気方式だと留守中は切っておくでしょうし（タイマーをかけるということもできますが何時に帰るかわからないのと面倒）。

エアコンやファンヒーターのような『うわ、暖かい！』というのはありません（設定温度を高くすればなるかもしれませんが）。
暖房をつけているのにあまり気づかないというところがいいところでもあり悪いところでしょうか。

心配していた乾燥ですが、確かに乾燥しますが加湿器をつけなくてはいけないほどではなく洗濯物や濡れタオルを干しておけばそれだけでも適切な湿度になっています。

蓄熱暖房がいいというような書き方になっていますが、私の場合はリビングが２階だという点があります。１階の玄関や事務所は何もつけないと寒いです。
２階なのでそれほど冷気もないのでこのような結果なのでしょう。

ちなみに３階が寝室ですがそちらには蓄熱暖房はありませんし、エアコンもつけていませんがリビングから上がってきた熱で暖かいというわけではありませんが寒いというわけでもなく寝られています。

新築住宅を検討しているかたご相談ください。

１１月分の電気代が確定しました。

１０４１５円。

前月、蓄熱暖房を使わないで過ごしたいと宣言していましたが、やはり寒いし乳児もいるので月初から稼動を始めました。

蓄熱暖房の電源は基本いれっぱなし。ファンのタイマーを６時から１時間くらい回しています。蓄熱は夜中に勝手にやっているのですが。

ものの見事に夜間電力使用量が先月の１３３ＫＷＨから５０２ＫＷＨに跳ね上がりました。

夜間電力はエコキュートでも使っていますので外の寒さで基本の水の温度が下がっているので素の分温度上昇に電力を使っていることも考えられますがやはり暖房器具は電力を使いますね。

単純に蓄熱暖房機を一ヶ月つけっぱなしにすると月額３０００円くらい、１日あたり１００円かかるという計算でした。

昼間も若干ＵＰ（日中事務所のエアコンを使いますので）で１万円越えとなりました。

これから１２月１月２月と更に寒くなるので更に使用電力はＵＰすると思いますが、１万５千円は下回っていきたいと思います。