宮城県仙台市のファイナンシャルプランナーのブログ

新年早々、保険見込み客紹介営業が多いです。

ＦＰ（保険代理店メイン）に対して、ＷＥＢで問い合わせがあった見込み客を紹介して保険契約が成立したら紹介料を払うというシステム

見込み客はいわゆ５６０００円相当の商品券プレゼントなどで集客

紹介料は定額が多いですが、一顧客５万円～など。

先日のブロクでも紹介しましたが私が提案する主力は代理店手数料１万円とか２万円なので、それでは保険契約が成立するたびに大赤字になります・・・。

代理店手数料が５０万円とかの商品を契約してもらえば５万円払ってもいいのでしょうが、１００万円も２００万円も相談者に損させることはしたくありません。

保険見直しサイトなど利用する方はこういう仕組みを理解した上で利用しましょう。

５０００円商品券をもらったけど１００万円、２００万円も無駄になる保険契約を勧められていること（そうじゃないと代理店の経営がが成りたちません）を知ってください。

２０１５年を迎えました。


本年もどうぞよろしくお願いいたします。


東日本大震災から丸４年になります。

これまで震災復興・防災減災を意識した活動・地域貢献活動に力をいれてまいりましたが、
本業の独立系ＦＰの活動へ戻して参ります。

保険業界の来店型乗合代理店への金融庁調査がどのような影響を及ぼすかわかりませんが、
私のようなダメ代理店（保険会社や自社の利益よりもご相談者の利益を優先）は淘汰されて行く流れは強くなっていくでしょう（大手優遇）。

代理店手数料の計算は普段していないのですが、先日計算してみると・・・・私がよく提案する保険商品は１件で手数料が支払われる全期間合計しても１万円程度でした。

一方、来店型乗合代理店がよく提案している保険商品は・・・・・（明記はしませんが、テナント料と従業員給料、広告料が払えるのは納得な金額）。

その代理店手数料は、相談者が払う相談料から出ています。

私は、相談者から相談料として１時間５０００円という相談料を頂戴しております。そのため保険代理店手数料を気にしないで保険商品の設計をすることができます。

基本的に宮城県中心に活動しておりますが、全国にはまだまだ保険セールスにのせられてしまっている方が大勢います。

そういった方にも私の保険アドバイスを知っていただきたいのですが、非常にその方法に悩んでおります。

いくつか理由はありますが、
メールや電話での相談や保険設計の提案はできますが、せっかく提案した保険商品に加入できない自体が発生してしまうことです。それではせっかくのアドバイスも活きません。

１万円程度の代理店手数料では、交通費にもなりません（基本直接お会いしないと保険契約をいただくことはできません）。大赤字ではさすがに私も生活できません。

ご相談者の近くの代理店等で契約ができればいいのですが、代理店は代理店手数料で生活していますので・・・・・。

私は、過去のご契約者様でもより良い保険が出ればそちらへ乗り換えてもらうように案内していました。
早期解約は保険代理店としてはペナルティを受けてしまうのですが、それよりもお客さま優先で。

もちろん大赤字です。

同じように私の保険設計を知ってしまった保険代理店がするかどうか・・・すべきかどうか悩まれるのは気の毒ですので。

全国展開の方法は模索していきますが、まずは宮城・仙台のご相談者が増えるように努力して参ります。

2014年振り返りガン保険戦国時代へ再突入

今年、ガン保険商品の一つが販売中止→新商品販売となりました。

４年前まではガン保険は、絶対コレ！！という商品が無く、特にお勧め商品はありませんでした。

それが、約４年前にある保険会社から出るガン保険は、私の考えと一致し、保険料も若い人と、女性と子どもはかなり安かったので、
若い人、女性と子どもを中心にお勧めしておりました。

※また予想外にその後、福島第一原発事故もありましたので子どもへの提案はしていて良かったです。

月額１０００円くらいのガン保険ですので代理店手数料もたかがしれていますが、私はそんなことは関係なく良いものは良いとお勧めします。
長生きすればするほどガンになるリスクは高くなりますので。

しかし、今年そのガン保険商品が販売中止となりました。ちょっと保険料としても内容としても絶対コレ！という商品では無くなりました。残念です。

毎度のことですが、私がコレ！という保険商品はすぐ販売中止になってしまいます。

その後各社も新たなガン保険を投入していますが、色々調べると結構な制限が小さな字で書いてあるので非常にややこしいです。

それでも、その方その方にあったガン保険のアドバイスは何とかやっていきます。

うちエコ診断士の合格

２０１４年の振り返りをしております。

今年環境省が初めて設定したうちエコ診断士を受験し合格いたしました。

東北の受験地での合格者は１７名というところです。

専用ソフトを使用しての診断は、認定登録機関に登録しないと行えないのですが、
状況を見ながら登録したいと思います。

多額の税金を投じて作成したソフトなのに、宮城県で年間わずか数十名までしか診断できないという制限がついているというところに
疑念を感じているところでまだ認定登録機関に登録しておりませんでした。

しかし、各家庭のエコを進めたい、家計の節約を進めたいというところもありますので年明けには登録をしてみようと思います。

２０１４年ももう終わります。

いくつか今年あった出来事を書きます。

今年某保険会社の代理店を辞めました。

毎年、年間６０万円以上の保険料の契約を獲得しなければならない。それができないと代理店契約を打ち切るような内容になっていました。

オススメできる商品が昔はあったのですが、それが無くなったため１年以上契約をいただくことはしませんでした。

保険会社からは　なんとか一件だけでも信念を曲げて契約をいれてくださいと言われましたが、一件だろうと自分の信念を曲げるつもりはありませんでした。

代理店契約を打ち切られると過去の契約から発生する代理店手数料も無くなります。

しかし、相談者に正直でありたいです。

ということで、代理店を一つ辞めました。

ただ、過去のその保険会社の商品を私を代理店として契約いただいた方には申し訳ありませんが、ＦＰとしてのお付き合いは続いていきますので。