宮城県仙台市のファイナンシャルプランナーのブログ

本日は、住宅ローン借換相談４連続でした・・・。

さすがに疲れました。住宅ローンはライフプラン・金利・動向・教育費・保険料負担など総合的に診断する必要があります。

私は住宅ローンの相談の時は金利だけで見ません。

よく金利だけで借換を勧める団体がありますが、目先の金利の安さだけで借換て、ライフプランに合っていないものは住宅ローン破綻に近づくだけです。

相談者の家庭の支出はどの期間に増えているのか。

その期間に住宅ローンの返済額が増えることを避けます。払う利息が少なくなることも大切ですが、本当に大切なのは住宅ローン破綻にならずにきちんと完済できること。

目先の金利で安易に変動金利や短期固定への借換をする方がいますが、１０年後のことを考えているのか首を傾げます。

家づくり、マンション購入、生命保険、住宅ローンなど
その時だけの付き合いの人たちや会社は、適当なことを言います。別にその時の契約がとれれば、数年後に相談者がどうなろうと関係ないという考えですから。

生涯つきあっていく、付き合ってくれるような相談者が、真剣に考えてくれますよ。

長期金利の上昇傾向が顕著になってきたためか、住宅ローンの借換相談が増えてきました。

相談の動機としては、マイホーム購入痔に○年固定金利型の住宅ローンに契約した方が、来月から金利が大幅に上がる通知が銀行から届いたのをみてビックリしてが多いようです。

住宅ローンは借換のメリットが出る方も多いですが、借換したくてもできない方も多くいます。

住宅を買う時に適当に住宅ローンを選ぶと、３０年以上にわたってくるしむことになりますので、最初にきちんと検討してください。

本日は、相談センターにいたのですが、飛び込み営業で先物取引の社員が入ってきました。

若くて入社したばかりの感じでした。

先物取引については、電話の営業はかなりかかってくるのですが、飛び込みが来るのは会社員時代を含めてはじめての経験でした。

商品先物も一応立派な金融商品ですが、よく仕組みのわからない一般の方をターゲットにする商売の仕方が私としては許せないので、相手にしません。

知っている人が先物取引で大損して、自殺未遂→夜逃げしたこともありますので。

誰かを不幸のどん底に落として、自分たちが儲かるような商売は相手にしません。

私は、みんなが幸せになるようなコンサルティングを第一に考えてやっていきます。

　生命保険最大手の日本生命保険は、保険金の不払い防止策として、約５万人の営業職員が全契約者約１０５０万人の家庭や職場などを個別に訪問する方針を固めた。

　保険金が支払われる範囲や請求方法、請求を忘れやすい特約などについて改めて説明する。一連の不払い問題で全契約者を直接訪問するのは、生損保で初めての取り組みだ。

　訪問は８月から始め、来年夏ごろに終わらせる。不払いの多くは、契約内容が複雑で、特約部分の保険金を請求しなかったために起きていることから、営業職員が契約者と一緒に保険の内容を再確認する。

　日本生命では、これまでの調査で１万５４５０件、約６０億円の保険金・給付金不払いが判明している。
　　　　　　　　　　　　　　7月9日3時3分配信 読売新聞

というような記事が出ました。
不払いがきっかけでと言いますが、基本的に国内大手のセット商品の中身はほとんどの方がご存知でありません。

私の保険診断は、その説明から入ります。
『そんな特約にこんなに保険料払っているの？』
『８０歳までしか続けられないなんて知らなかった！』
という相談者からの反応がずいぶんとあります。

保険は加入する時は色々気にするけれども、加入してからは忘れてしまいます。

そういう意味では、訪問して保険内容を確認してくれるのはいいのですが、これの本当の意図は別にあると気付いている方もいらっしゃるでしょう。

その意図は

『保険の見直し』の提案。

なかなか、闇雲に訪問するアポイントをとってもお会いできません。特に『保険のセールス、保険の見直し』という言葉では電話を切られてしまうことも多いです。

その点、保険内容の確認であれば、アポイントもとりやすくなります。

そこで、最後に新しい保険セットの提案をしていくという戦略でしょう。

それが本当に消費者にとっていいものなら、歓迎ですが・・・・。

期待できないでしょう。

お客さまからうれしい感想が。

『やっぱり経験をしている方は違いますね。普通のＦＰの方の何段階も上のコンサルティングでした。』

経験を積んでいるのが私の長所であることは色んな場面でお伝えしています。

金融商品販売、不動産業、保険代理店、税理士事務所、社労士事務所などＦＰとしてのあらゆる実務経験を積んできましたので、総合的にコンサルティングができます。

ここまで、広い分野の経験がある方※しかも３０代前半で。はそういないです。

といっても、この方の感想はそこだけではなかったようです。

これから出産を迎える方でした。
出産･子育て・再就職などに不安がある方でした。
そのあたりを特に不安を解消するようにコンサルティングしました。

私は結婚していますし、２歳の娘がいます。出産経験（もちろん立ち会っただけですが）、子育ての経験は実行中です。

実際に経験しているから自信があるし、話に説得力もでてきます。

※独身のＦＰがダメというわけではありませんよ。