宮城県仙台市のファイナンシャルプランナーのブログ

３月１９日で私がよくお勧めしている医療保険が販売終了になります。

広く売られている医療保険よりも加入者にとって有利な内容（払った保険料以上に保険金をもらえる可能性が高い）だったのですが、販売終了となります・・・。

保険会社も「これは儲からない医療保険だった！」と気づいてしまったのかもしれませんね。

死亡保険は加入者が１０００人いて、年間１万円の保険料を払っていたとして、その内の１人が不幸にもなくなれば、その人には１０００万円が渡る（実際は保険会社の経費があるので、１０００万円ではないですが）
。いざという人には役にたつものです。

しかし、医療保険については、１０００人いても一人も自分が払った以上の保険金を受け取れない可能性が著しく高い商品となっています。

なんとか、新しく加入者に有利な医療保険を探していますが、ちゃんと計算すると保険会社ばかりが儲かるものばかり・・・。なんとかいいのを見つけて、うまく組み合わせたいのですが・・・・。

見直す予定の方は３月中のほうがいいですよ。

保険の見直しの結果、別な保険に切り替える際に、必ず必要なのが告知。

現在ないし、過去５年間の健康状態について正直に記入します。

ここで、嘘や間違い、告知漏れがあると最悪保険事故の際に保険金が支払われなくなります。

この告知の中に
過去○年間の健康診断で、要再検査（精密検査）を指摘されたことがありますか？またその場所は？

というのがあることがあります。

これがあると、保険の審査が通らないことや不担保（健康状態の悪い部位は保険の対象から外す）での契約になることがあります。

健康診断の日の前にちょっと飲みすぎて肝臓の機能が落ちている。

徹夜してしまった。

食事をとってはいけないのにとってしまった。

などがあると健康診断書に悪い数字が出ることがあります。

たまたま、その時だけでも記録は残りますので、健康診断の前は体調を整えておいてください。

本日の日本経済新聞で、

FPに家計の相談をしてみたいと思うかのアンケートをとったところ、わずか２９％だった。

理由には

『家計のことを他人に知られたくない』

『所属する企業の利益を優先されそう』

というのがあげられている。

ＦＰという仕事が保険会社や金融機関の営業のための肩書きとして使われてきたつけが根強く残っていることが明らかになりました。

企業に属しない独立ＦＰの存在はとても少ないのもいけない。

一度でいいから実力のある独立ＦＰに相談をしていただければ、こんな誤解は消し飛ぶのに・・・。

この相談をしないために１０００万円もの損をしている家庭がまだまだあります。

確定申告時期になって、やり方がわからなくなって、今の混んでいる時期に税務署や税理士の相談会に駆け込む方が多いです。

　確定申告の時期は毎年混むのがわかっているのだから、税務署も税理士もなんとかして欲しいですね。

　私のクライアントは前年の内に確定申告の準備は終えるように指導しております。
　不明なところも税務署がまだ忙しくない前年のうちに確認するように。
　
　そのため確定申告初日の２月１６日申告で混雑も無関係でゆうゆうです。
　税理士も申告期限ギリギリにならないとやらない方も結構いらっしゃるようなので、顧問税理士がいる場合は口うるさく
『早くやって欲しい』と言わないといけません。
※税理士も２月申告の法人が多いという理由もありますが、それは税理士の都合ですから。
　
　しかし、３月になっても申告書も納税額も教えてくれない、それでせかして
「そんなにせかすなら他の税理士に行けばいいでしょ！」と税理士言われると納税者は困ります。

　申告ギリギリの状態で初めてくる方の確定申告を引き受けてくれる税理士はほとんどいませんので。（どこも忙しいですし。）
　そういうことになったら税理士会や税務署の相談窓口に行って相談してください。決して「確定申告のことで・・・。」といわないでください。そういうと確定申告コーナーに回されます。
「税理士とのトラブルについて・・・。」と言ってください。
税理士会や税務署からその税理士に指導や注意の連絡をしてくれると思います。
それで動かなければ、更に上の監督官庁へ。

この時期に急に税理士を探すのは大変だと思いますが、若くて開業したばかりの税理士なら、引き受けてくれる可能性が高いのでインターネットで調べてみてください。
※開業したての若い方は大抵ホームページを持っていますので。まだそれほど確定申告のお客さまもいなく売上も少ないため、急な依頼でも引き受けてくれる可能性が高いです。

若いから心配ということもあるかもしれませんが、通常の確定申告くらいならだいたい大丈夫だと思います。

３０代女性

「あっというまの１時間半で、もっと個人的にご相談したいと思いました。貯蓄をうまくふやす方法など、生活も不安がすごくあるので、またこういう講座があったら受けたいです。子育てしながらなので、なかなか毎日におわれてしまいますが、今日はガス局の情報＋家計のやりくりの情報をえることができました。」

５０代女性

「たいへん参考になり、ありがとうございました。」

３０代女性

「今まで家計簿はつけていても、目標や目的をきちんとしていなかったので、今日の講座で考えさせられました。」