宮城県仙台市のファイナンシャルプランナーのブログ

お金とくらしのセカンドオピニオンの総合的ファイナンシャルプランナー西村和敏in宮城・仙台です。

先日、銀行で会社の通帳を記帳したら・・・・。

覚えのない入金２１万円が１月４日の日付でありました。

「なんだこれ？」

振込人のところの名前は顧客のＡさん。

「顧問料とかコンサル料はきちんといただいていたよな・・・。なんだろ？」

年始のあいさつもかねて電話をして、聞いてみました。

私「１月４日に私に２１万円振り込みましたか？」

Ａさん「いいえ。１月４日どころか最近銀行なんか行ってません。」

私「でも、Ａさんの名前で振込があるんですよ・・・。」

Ａさん「私はわかりません。」

としばらく、押し問答がありました。

Ａさん以外の人がわざわざＡさんの名前で２１万円ものお金を振込んでくるとは思えないです。

しかし、そのＡさんが「振込んでいない」と言い張るのであれば、もう私としてはどうしようもありません・・・。

「２１万円のお年玉としてもらえってことか？」

と思いましたが・・・。

私「去年の年末にどこかにお金を振込ませんでしたか？年末に振込むと時間によっては銀行が開く１月４日に入金になりますが。」

Ａさん「あ！！わかりました。○○に振込む時に振込カードを間違えたんだ。」

と、一件落着。

このＡさん。振込の控を平気で捨ててしまうタイプの人です。

間違えて振込をした先がネコババするような人のところだったら、どうなっていたでしょう？

振込の控えは大切に保管しておいてください。

余談ですが、１月４日から１０万円以上の現金での振込がＡＴＭでできなくなっています。

今月末にもまた同じ２１万円の振込があるとのことです。ＡＴＭでパニックにならないようにアドバイスしておきました。

お金とくらしのセカンドオピニオンの総合的ファイナンシャルプランナー西村和敏in宮城・仙台

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１月１０日にテレビ出演した翌日に地元のフリーペーパー『リビング仙台』が発行され、そこで家計講座の告知をしておりました。

すると、申込の電話・ＦＡＸ・メールが殺到！！。

予定定員にあっというまに達しキャンセル待ちの列に。

昨年１２月に開催した時も定員オーバーする申込が殺到したため、今回は２日間開催にして、定員を２倍にしたのにこの状況。

本当に小さな紙面の告知ですが、考えに考え抜いたキャッチコピーと紹介文が女性のハートをがっちりつかんだのか。

テレビに出演した翌日に同じ顔のＦＰが講座するらしいとなれば、是が非でも聞きにいかなきゃと思ったのか。

景気がよくなったとは言われても家計は大変で、将来の不安がいっぱいです。

そんな皆さんにとっておきのお話をしようと思っています。

お金とくらしのセカンドオピニオンの総合的ファイナンシャルプランナー西村和敏in宮城・仙台。

お金とくらしのセカンドオピニオンの総合的ファイナンシャルプランナー西村和敏in宮城・仙台です。


宮城県の方なら、ご覧になった方もいらっしゃると思いますが、予定通り１月１０日にテレビに出ました。

東北放送の朝の番組「ウオッチン！　みやぎ」です。

ファイナンシャルプランナーの紹介と新年から家計の見直しと第一歩として挫折しない家計簿の付け方の紹介でした。

某テレビ局の「世界一受けたい授業」を思わせるイラストもあり照れくさくもありました。

その中で紹介した家計簿があるのですが、テレビを見た方からの報告で
「早速本屋に買いに行ったら最後の１冊でした。 」
とのこと。

テレビの影響・専門家やプロの発言の影響の大きさをあらためて感じました。

問合せ先として、事務所の電話番号もテロップで出していただき、早速の問合せの電話も。

出演回数を重ねるごとにオンエアを安心して見られるようになってきました。

はじめは「下手なしゃべりだな！」と自己嫌悪に。

今でもうまいというわけではありませんが、進歩はしていると思います。

お金とくらしのセカンドオピニオンの総合的ファイナンシャルプランナー西村和敏in宮城・仙台。

こんにちは。

お金とくらしのセカンドオピニオンの総合的ファイナンシャルプランナー西村和敏in宮城・仙台です。



「こどもが生まれた頃に加入したこども保険の証券を見てきちんと計算したら、保険期間中に支払う保険料の方が、受け取る満期金の合計より少ないんです！　　『将来の教育資金の貯金』のつもりで加入したのに○○万円も損するなんて・・。」

いわゆる元本割れのこども保険とは知らずに加入していたという相談です。
元本割れのこども保険には３種類あります。

その１
加入してしまった保険会社の運用見込み（予定利率）が低い。

その２
保険会社の選択は良いが医療、育英年金特約等が無駄についている。

その３
運用見込み（予定利率）も低く、特約も無駄についている。

残念ながら、こども保険を提案した方がお客様のことより営業担当者と保険会社の成績を優先してしまったためだと思われます。


相談者の中には保険料を約２４０万円払っても、満期金で戻るのが２００万円で
約４０万円元本割れという方もいらっしゃいました。

くれぐれもこども保険は元本割れしないか、不要な特約は付けられていないかをきちんと計算して確認してください。ただ、残念なことに現在こども保険に加入している方の大部分は元本割れのこども保険に加入しているようです。


しかし、元本割れのこども保険に加入していてもあきらめないでください！！
先ほどの約４０万円元本割れの方もプロのアドバイスで現状より約３３万円も教育資金を多く用意することができました。一刻も早く見直すことで対応がとれます。


こんな無駄はこども保険に限りません。


親御さんの保険については生涯で１０００万円もの無駄な保険料を支払っている方も多くいらっしゃいます。相談者の味方であるプロにご相談ください。ご家族の明るい将来のために今できることをしましょう！！


お金とくらしのセカンドオピニオンの総合的ファイナンシャルプランナー西村和敏in宮城・仙台です。

こんにちは。

お金とくらしのセカンドオピニオンの総合的ファイナンシャルプランナー西村和敏in宮城・仙台です。


さて、先日私の顧問客Ａさんからこんな依頼がありました。

「Ｂ氏から『お父さんに貸していた８００万円を支払え！』と電話がかかってきました。どうしましょう。」


Ｂ氏とはＡさんのお父さんの知人で、足が不自由だったお父さんの確定申告の手伝いや、お金や書類の管理をしていた人なのですが、お父さんが亡くなり、２年前に一方的に「辞めさせてもらいます。」と言って音信不通になっていました。


それが、２年経った今になり、８００万円を払えと言ってきました。


話を聞くと今から１０年前から数年はお父さんにはお金が無く、公共料金・税金・保険料・アパートの修理代等をＢ氏が立て替えていたというのです。

Ｂ氏は立て替えたという領収証等をきれいに整えて私とＡさんに説明しました。しかし、私はすぐに疑問を感じました。

疑問その１　
亡くなったお父さんは１０年前当時本当にお金が無かったのか？


疑問その２
８００万円もの立替を請求しないでＢ氏は音信不通になるだろうか？

色々とお父さんの資産状況を調べ、Ｂ氏を追及した結果次の事実を突き止めました。
（簡単に書いていますが、お金のプロのノウハウを駆使しました。）

　Ｂ氏は８００万円ものＡさんのお父さん（厳密には健在のＡさんのお母さん）名義の預金証書を隠し持っていたのです。※８００万円の立替が事実かはまだ調査中。


　ここからは推測ですが、Ｂ氏はこの８００万円の預金を着服しようと（立替金も一部本当にあるかもしれませんが。）していた。

しかし、本人確認等で金融機関が解約に厳しくなり預金を解約できず、経済的にも困ったＢ氏は今回現れてＡさんにもっともらしい書類を出して８００万円を請求し、色々と譲歩する振りをしてＡさんを騙し、預金を解約するための必要書類（委任状・印鑑証明等）を出させようとした。のではないか。

　高齢者のお金の管理はしっかりとする。何かおかしなことがあった時に安心して相談できる人を見つけておくことをお勧めします。

　※今回は複雑な事例を分かりやすくするため一部事実と内容を変えております。


お金とくらしのセカンドオピニオンの総合的ファイナンシャルプランナー西村和敏in宮城・仙台。