大阪、関西の実績豊富なファイナンシャルプランナー

今日は年に1度のファイナンシャルプランナーの集いである、ＦＰフェアが大阪で開催されるので行ってきます。内容は大したことないようですが、基調講演で竹中平蔵さんの話は楽しみです。
日本ＦＰ協会は創立20周年を迎えます。しかしまだ20年。これからの業界です。チャンスはまだまだあります。精力的に活動していきますので、皆さんのご支援をお願いします！

生保大手４社、不払い100万件400億円
今日もまた保険の件です。日本生命保険、第一生命保険など生命保険大手4社が近く金融庁に報告する保険金などの不払いや支払い漏れが、合わせて100万件・400億円規模に達する見通し。
入院に上乗せする三大疾病や通院保障などの特約や、失効した保険を解約すると戻ってくる失効返戻金の支払い漏れなども。
ひどいですね。何のために保険加入しているのか。だいたい国内生保はパッケージ商品で、特約付けすぎなのです。だからこんな不払いがおこるのですよ。
また契約した時の担当者がほとんど辞めてるのも問題。何でやめるかというときついノルマに耐えきれない人がほとんど。私は何千人とそのような人を見てきました。保険会社の営業もそろそろノルマ主義をやめて、消費者志向になってほしいです。
最後に保険会社の不払いを少しフォローすると、契約者もしっかりと自分の保険内容をチェックしておくことが重要ですね。

生保大手４社、不払い100万件400億円
今日もまた保険の件です。日本生命保険、第一生命保険など生命保険大手4社が近く金融庁に報告する保険金などの不払いや支払い漏れが、合わせて100万件・400億円規模に達する見通し。
入院に上乗せする三大疾病や通院保障などの特約や、失効した保険を解約すると戻ってくる失効返戻金の支払い漏れなども。
ひどいですね。何のために保険加入しているのか。だいたい国内生保はパッケージ商品で、特約付けすぎなのです。だからこんな不払いがおこるのですよ。
また契約した時の担当者がほとんど辞めてるのも問題。何でやめるかというときついノルマに耐えきれない人がほとんど。私は何千人とそのような人を見てきました。保険会社の営業もそろそろノルマ主義をやめて、消費者志向になってほしいです。
最後に保険会社の不払いを少しフォローすると、契約者もしっかりと自分の保険内容をチェックしておくことが重要ですね。

昨日に続いて生命保険に関してです。５０歳までのインターネットユーザからの調査です。

「生命保険に加入したきっかけと生命保険を見直すきっかけ」について尋ねたところ、

加入したきっかけは？
　「就職」46.0％　「結婚」26.2％　「子供が生まれた」14.5％

見直しのきっかけ？
　「結婚」28.3％　「良い保険商品があることを知った」24.5％　「子供が生まれた」23.7％

確かに私も保険加入と見直しはアンケート（調査結果）と一緒です。皆さんはいかがですか？

ある調査に「あなたはどんな人に保険の相談をしたいですか？」という質問とその結果がありました。

その結果は・・・・・

１位：テレビなどに出ている有名なファイナンシャルプランナー
２位：セミナーなどの講師をしている人
３位：売れている人、やめない人
４位：知識が豊富、きちっとした対応をしてくれる人

こんな結果だそうです。

保険はわかりにくいものです。しかしそれをきちんと説明してくれる人でしたら信頼して相談できますよね。保険でなくても何でもそうですよね。さて、皆さんは「どんな人に保険の相談をしたいですか？」

ちなみに１位と２位に当てはまる人で保険の相談されたい人は→
公務員の人⇒http://www.56fp.com
公務員以外の人⇒http://www.fp-con.co.jp

今月は２週続けて３連休あり、祝日が多いので、振り返ってみると平日の業務量が多くなり、祝日はこんなにいらないのではないかと思いました。祝日は増やしていこうという中で、国民は本当に豊かになっているのでしょうか？
父親の時代は週休２日もなく、今ほど祝日もなかったですが、豊かに過ごしてます。
学校も土曜を休みにしたので日本の学生の学力は落ちたと言われ、また土曜授業が再開されそうです。
個人的にはこんなに祝日はいらないと思いますが、皆さんはいかがでしょうか？そりゃ休みは多い方がいいですよね。（今日の日記は皆さんに非難されるでしょう・・・）

車をローンで購入する場合、通常のローンよりも負担を軽くした「残価設定型」と呼ばれるものが広がってきたようです。車検の時期である３〜５年後に中古車として売却できる価格（残価）をあらかじめ設定し、購入者は残価分を差し引いた額を分割で支払う仕組み。短期間で車を乗り換える人には有利だが、同じ車に長く乗りたい人には不向きなサービスといえます。
月々の支払額を抑えながら数年ごとに新車に乗り換えたい人には使い勝手がよさそうだが、注意も必要だ。返済に併せて残高が減っていく通常のローンに対して残価型では残価設定分が最後まで据え置かれる為、残高に対する支払いが高止まりしてしまう。例えば、２００万円の新車を通常の３年ローンで購入して１００万円で売却する場合と１００万円の残価を設定したローンで購入した場合と比べると、同じ金利として支払総額は残価ローンの方が８万円ほど割高になるのです。
人生で一番高い買い物である住宅を購入する時も目先の支払いを抑えるために変動金利を選択する。これも金利が上昇し最終的には割高になるかもしれませんよ。
何事にも目先のことをお考えるのでなく、トータルで考慮する必要がありますね。

国土交通省が発表した2007年の基準地価によると、商業地の全国平均は前年比1.0％上昇した。特に東京の商業地は1988年以来最大となる12.1％の上昇、住宅地も4.8％の上昇。東京では現在、マンションや商業施設の建設ラッシュを背景に、不動産と建設分野で需要が大幅してます。
商業地の基準地価が上昇に転じたのは16年ぶり。一方、住宅地の全国平均は前年比0.7％の下落したものの、16年連続の下落となったが下げ幅は前年度の2.3％から縮小したようです。
それにしても東京はすごいですね。プチバブルですね。それに波及して地方も地価が上昇しています。
日本経済は徐々にデフレから脱却しつつあるようですね。それはいいとしても急激なインフレは御免です！

大阪で有名なカリスマ美容師が常連客に架空の金融商品を紹介し、顧客から３００万を騙しとり逮捕されました。髪のカラーリングで定評がある美容師らしいですが、髪を染めずに、詐欺に手を染めてしまったらしいですね。
美容師は一般的に顧客はかなりコミュニケーションできるので、美容師の言うことはついつい信用してしまうものです。美容師の勧める美容品などもついつい購入してしまいますよね。しかしこの美容師(容疑者)は金融商品勧誘時は「利息３．5％」なんと控えめな利息でしょうか。普通は詐欺なら１０％とかです。カリスマ美容師なら１０％と言っても資金集まるでしょうに。カリスマ美容師も意外と小心者かも・・・
皆さんもおいしい話しには注意しましょう。身近にそんな話が来るかもしれませんよ。

感動しました。柔道の谷亮子選手が世界大会優勝。今までなら「すごい」くらいのしか感じませんでしたが、今回はなんと出産後。子供を寝かしつけ、母乳をあげて、睡眠不足…、育児だけでも大変なのに、合間にきつい練習。新聞記事を見て感動し涙が。「やはり日本の母は強し」ですね。
また年初は下位で優勝は無理と言われていた阪神タイガースが単独１位。この数日の試合は特に感動。チーム一丸となって優勝へ。
さて、当社も５年前は「独立ＦＰ会社は事業としては無理」と言われていた。何回も辞めようと思いましたが、スタッフやお客様に恵まれ、今では関西ではＦＰ会社パイオニアになれました。
そう、諦めてはいけない、やれば必ずできるのです！

残暑厳しいですが、秋らしくなってきましたね。う〜ん、食欲の秋、何となくおなかが減ります。
しかしこの秋は食品がいろいろと値上がりするようです。
すでにマヨネーズ・牛乳・チョコレート・芋焼酎など。知らない間に、マクドナルドやファミレスでも値上がりしてますね。
10月からはは食用油、冷凍食品、カップラーメン、ソーセージなどが１０％ほど値上げ、ココイチバンカレーも30円値上げですって。
そんなに値上げしたら食が増えても、財布の中が減るやんか・・・・・

今日は敬老の日ですね。お爺さんお婆さんには感謝です。
さて、国内の１００歳以上の高齢者は何人いるかご存じですか？答え→なんと３万２２９５人。１００歳と言えば「きんさんぎんさん」(古い！)きんさんさんが日本に３万人もいるのです。すごい！
ちなみにシニアと言われる６５歳以上は２７４４万人で、人口に占める割合は２２％です。恐らくまだまだ高齢化するでしょう。長生きするのはいいことですが、一方では恐ろしいことが・・・・。
今日は敬老の日で祝日でしたね。しかし私は事務所で仕事。早く「けいろう」(失礼しました・・・）

安倍首相辞任で麻生氏が自民党総裁候補となり、アニメ企業（オタク）の株価上昇しましたが、今度は一転福田さんが有力となりアニメ企業株は暴落し、逆に福田さんが元官房長官が外交面で対中配慮を示してきたことから、中国関連株（中国の急速なインフラ整備を背景に需要拡大が期待される建機メーカー株など）が値上がりしました。
株式市場って客観的に見ると改めて単純ですね（主観的な私は大損してます）今のところ福田さんが有力のようですので、「オタク」銘柄は期待できそうにないですね。
さて自民党総裁選の一騎打ちどうなるのでしょうか？

安倍首相辞任は賛否両論、これからどうなるのか心配です。
ＦＰとして注目したのが、安倍首相辞での東京株式市場では、アニメ製作会社やコミック関連出版社などの銘柄が一様に値を上げたのです。
なぜかわかりますか？
漫画好きと言われる麻生太郎自民幹事長が次期首相に就任するのではとの見方から、コンテンツ振興が進むという気の早い思惑で買われたらしく、アニメやゲームに関連した銘柄が大幅に上昇。
株式市場では麻生太郎さんが次期首相の候補が高いようです。
とにかくこれから安心して生活できる日本に導いてくれる人を期待します。

府立高教諭が23年間母親の賃貸管理会社に無報酬で役員していたと（地方公務員兼業禁止規定違反）で戒告処分を受けました。
兼業は無報酬でも処罰されます。よく親が資産家で賃貸物件を所有しており、家賃収入がある公務員がいますが、その人たちは届出をしていればほとんど許可されています（私の顧問している人もそうです）しかし兼業は無報酬であっても届出していないとこのように処罰されるのです。
民間企業ではこうむいんほどでないですが、基本的に兼業禁止のところが多いでしょう。
最近は若い人から兼業の相談がありますが、兼業で本業を失うのは本末転倒ですね。みなさんも気をつけて下さい！

金融庁は、銀行窓口での保険商品の販売について、当初予定通り今年12月下旬に全面解禁する方向で調整に入った。火災保険など一部に限定していたが、死亡保障を含む生命保険、「自動車保険」など損害保険、「医療保険」など第3分野保険の全商品に拡大する。
いよいよ銀行が本格的に保険販売。でも保険販売はコンサルティング必要なので銀行に本当に顧客満足ある保険コンサルティングをできるのでしょうか？私の経験から「無理」と断言します。今の投資信託販売からわかるように、きっとお付き合いで、ひどい所は貸付先に「銀行による押しつけ販売」（実際に銀行子会社がやってるとこ見たことあります）も・・・・。
１２月からどうなるか、静観しています。

先日引越し大手会社社長が自殺したのはショックでした。遺書には「ママへ、こんな弱いパパでごめんね」と書いてあったらしく、涙がでました。この社長は２代目で4６歳。これからなのに・・・・残念です。
さて、自殺の原因は１つではなく複数の背景が絡んでいる場合が多いことが、「自殺実態１０００人調査」の報告で明らかになりました。この調査は、自殺の詳細な実態を解明し、予防と遺族支援の具体策につなげることを目的に６月からスタート。亡くなる前後の状況など、計２１４３問に及ぶ詳細な質問票を作成して遺族からの聞き取りを実施し、これまでに調査した１０１人分を分析した。「病気」「経済・生活問題」など警察庁統計に沿って７分類した要因では、２つ以上の人が６７人で約７割。うち２６人が亡くなる前の１カ月以内に外部に相談していたが、相談先は医療機関のみが大半だった。
当社はＦＰ会社なので「ライフプランセミナー」をメインとしてますが、最近がメンタルヘルスセミナーの要望などもあり、このあたりも手掛けていきたいと思います。そして１人でも自殺者を無くすように貢献していきたいと思います。

メンタルへルスセミナーのご相談は→http://www.fp-con.co.jp

内閣府が発表した「国民生活に関する世論調査」によると、日常生活に「悩みや不安を感じている」人は69．5％で、1981年の調査開始以来2年連続で過去最高を更新した。項目別では、「老後の生活設計」に対する不安が53．7％で最多。政府への要望も「医療．年金改革」が7割強でトップとなるなど、多くの国民が老後に不安を感じている実態が改めて浮き彫りになった。
不安の多くが結局「お金」お金があれば老後や年金を不安する必要ないですから。もう国には期待できません。自己責任でやるしかないでしょう。今からしっかり老後を見据えて対策しましょう。
「老後の生活設計」に不安のある方は対策アドバイスいたしいます。⇒http://www.fp-con.co.jp

毎月の出費で負担感の大きいものは、住居費・教育費・保険料・その他ですが、今回は最後の「その他」ついて。
食費や通信費、光熱費などの削減ですが、これは細かいものの積み重ねが大切です。具体的には、電気代は冷蔵庫の詰めすぎやめて年間５０００円、電気ポットは使わない時は電源を抜いておくと年２５００円削減できます。ガス代は家族の入浴を続けてフロの追いだきをしなければ年間５０００円、水道代は節水コマつけて年間２００００円、歯磨きは水を止めて年間１００００円・・・・
いかがですか、上記を実行するだけで年間４００００円以上は削減できるのです。ちりも積もればですね。
今日から意識して実行すれば、きっと負担も減り豊かな生活が可能でしょう！
家計リストラの相談は⇒http://www.fp-con.co.jp

毎月の出費で負担が精神的に多いものが、住宅、教育に続いて「保険料」のようです。
負担重いと思えば削減すればいいじゃないですか。今はどのようにでも保険料削減できますよ。同じ保険でも安くなる可能性は高いですから。
これまで１０００件以上の保険診断を実施してきましたが、保険に加入しすぎの方が多いです。本当にもったいないです。
在職中に一家の大黒柱に万が一のことがあれば遺族共済年金が出ますし、弔慰金もあります。また住宅ローンがある人は団体信用生命保険に加入されている場合が殆どですのでそれも考慮する必要があります。また会社などでグループ保険に加入している場合もあります。これらを考えると保険はあまり必要ありません。
職場に来ている保険営業の人に「勧められるままに加入した」とか、親戚や知人に「付合いで加入した」などの声が多く聞かれ「気付いてみれば多額の保険に加入していた」という人が散見されます。
保険の目的を明確にして、効率的に保険に加入することが大切です。また時代とともに保険も変わっていくので、ライフプランに応じた保険に加入することが大切です。
殆どの方が現在の保険を見直すことでかなりの保険料が削減できています。きっと無駄な保険料を払っている方も多いかと思われます。ぜひ一度保険診断をされる事をお勧め致します。

保険料削減をご希望の方は　→　
http://www.fp-con.co.jp/modules/liaise/index.php?form_id=2

家計の負担で心理的に２番目に多いと思うのは、教育費。以前新聞で教育費の家計の負担割合は、平均年収の３０％になる家庭もあると掲載されており、驚きました。住宅ローンでも２５％までが適正と言われているのに・・・。やはり最近は小学校も私立ブームだからでしょうか、教育費負担が増加しています。
さてその教育費財源形成ですが、子供ができたらできるだけ早く準備された方が良いでしょう。その方法はいろいろありますが、日本人はどうも教育費用形成は「学資保険」というのが一般に思われますが、もっと他にもありますよ。私達は最近の学資保険はあまりお勧めしていません。保障あるのは支払の方が返戻金より多いから。
教育費財源形成のご相談は
→http://www.fp-con.co.jp

家計の負担トップは住居費（住宅ローンも含む）
住宅ローンは、平均年収の２０％〜２５％が適切と言われますが、それ以上の負担の人も多くみられます。ましてや家賃と同額くらいだからと変動金利でローン組んでいる人も多く見られます。今後の金利上昇局面で、心配です。
それから５年〜１0年前に購入してローン組んだ人が、高い金利のままで借り換えしていなかったり、繰り上げ返済できるのにして無かったり・・・
先日も公務員の方の住宅ローン負担が大きいと相談あり、変動金利で優遇受けずに高いまま。借り換えで累計３００万は安くなりましたね。
住宅は人生で一番大きな買い物なのに、知らずに損している人沢山います。少しでもそのような人の手助けができればと思います。　
住宅ローン借り替えの相談は→http://www.fp-con.co.jp

ある統計が出てました。実際の出費の多寡(金額)ではなく、心理的に「重いもの」を選んでもらったところ、トップは住居費（住宅ローンも含む）で、次いで教育費、食費、保険料の順だった。その割合は、住居費（43％）、教育費（17％）、食費（14％）、保険料（7％）、その他（19％）
確かに住宅ローンは負担が重く感じますね。平均年収の２０％〜２５％が適切と言われますが、それ以上の負担の人も多いです。今週はＦＰから、各出費の概要や節約の仕方をお伝えします。少しは心理的に「軽くなる」と思います。

今日は沖縄にいます。
沖縄と言えばダイビングなどで良く来てましたが、５年ぶりに来ると「モノレール」ができてたり、結構かわってます。やはり観光の県ですから、周りは観光客ばかりです。しかし今日は人と会ったり、訪問したり仕事です・・しかも夜は会社でミーティングであり昼には戻ります。
沖縄の皆さん、次回は私のバリバリの大阪弁の講演を楽しみにしてくださいね。
青い空とエメラルドグリーンの海。そして沖縄料理。次回はゆっくりと観光とリゾート満喫で来たいものです。

「ザ・ペニンシュラ東京」が１日、東京・有楽町に開業します。
ペニンシュラは６万円超の平均客室単価を見込むなど、最も多いタイプの客室面積は54平方メートル、客室料金は約７万5000円といずれも都内で最高水準らしいです。
私が東京出張したら、ホテルは10000円でお釣りがきます。
聞くところによるとすでに予約も順調とか。だれが宿泊するの？まさに格差社会ですね。
ザ・ペニンシュラに宿泊できることを目標にコツコツと仕事がんばります…･･