大阪、関西の実績豊富なファイナンシャルプランナー

「信用金庫」と「信用組合」の区分撤廃されるようですが、一般的に両者の違いは知られていないので、この際ひとつにまとめてもいいのではないでしょうか。
両者の違いは「信用金庫」は、基本的には会員である中小企業や個人から預金をうけいれ、それを会員に貸し出すことを業務としている。しかし、預金業務や為替業務などは非会員にも提供することができるので、営利を目的とする地方銀行、第二地方銀行と、信用組合との中間的性格を有している。
「信用組合」は、中小企業者や勤労者などが設立した金融機関で、預金の受け入れや貸出業務の対象が原則として組合員に限定されており、共同組織としての側面を色こくのこしている。しかし、金融の自由化がすすむにつれてその基本理念に反しない範囲で業務の拡大がみとめられるようになっている。なお、都道府県の区域をこえない信用組合は都道府県知事の監督・指導下にある。
時代の変化に伴い変えて行く必要があるのではないでしょうか

変額年金保険の相次ぐ販売停止
で銀行などの窓口で大量に販売されてきた変額年金保険の新規販売を、相次いで停止、縮小する動きが保険会社のあいだに広がっている。なかでも、5月1日のハートフォード生命保険の新規販売停止。
2000年に日本で開業した同社は、なんと保有契約件数55万5000件、総資産3兆2670億円に達する変額年金保険のリーディングカンパニー。それが新規販売の停止だけでなく、規模を大幅に縮小して、既契約の維持管理会社になるのです。
他社もほとんど販売停止の状況です。

販売停止の理由は簡単。金融危機により、変額年金保険の抱えるリスクを支え切れなくなってきたため。
特に、運用が不調でも払い込んだ元金が保証される「元本保証型」が主流。元本保証の裏では、損失を補填してくれる再保険を使ってリスクヘッジしている保険会社があり、その再保険料が3〜5倍に跳ね上がり、販売停止せざるをえない状況になったのです。
銀行などこの変額年金は簡単に売れたので、それがストップ。これからは死亡、医療保険などの保障性商品を販売しなければならない。さて、銀行が保障性保険を販売できるでしょうか？

最近は気にしてませんでしたが、レギュラーガソリン平均店頭価格が１リットルあたり１１９・０円まで上昇し、昨年１２月以来の１２０円台が目前に迫っています。
レギュラーガソリンの都道府県別の平均価格は、１２４・６円の長崎県を最高に、最低は茨城県の１１５・９円。
一時急激に上がった時は話題でしたが、このようにじわじわと上昇したら気づかない。いわゆる「ゆでガエル」状態ですね。
日本人はこのじわじわに敏感でないようです。たとえば税金だってこの7年で見れば所得税は増税。厚生・共済年金も毎年約１．７％アップとじりじり上昇。先日来、年金の年齢格差のニュースが話題ですが、このままの状態では、末恐ろしいです。
しっかり先を見据える人と見据えない人で「格差」が生じる、いやすでに同じような環境でも格差がでているのを、ＦＰとして実感する今日この頃です。
一人でも多くの人に気づいてもらうためにも日々奮闘していきます。

トヨタ自動車次期社長の豊田章男副社長（５３）が参戦したアマチュアレースの最高峰「ニュルブルクリンク２４時間レース」で完走した。。参加１７０台のうち完走は１１８台で、豊田氏らが運転する開発中の「レクサスＬＦ−Ａ」は総合８７位、クラス別では１０台中４位だった。
次期社長が自らハンドルを握り２４時間レースに挑戦する。ちょっと感動した。世襲経営者（議員）は駄目な人が多いと言われるが、このように自から体を張って経営する姿勢に感激しました。
ＦＰ業界でもお偉くなって現場に出てこない人がいる。しかし私は例えお偉いＦＰになってもいつまでも現場、つまりセミナー講師やFP相談をしていくつもりです。

年金が現役世代の平均手取り賃金と比較して、４割になるかもしれないらしい。

試算によると、現在６５歳のモデル世帯の受給額は、基礎年金も含めて月２２万３０００円で、今の現役世代男性の平均手取り賃金（３５万８０００円）の６２・３％にあたる。給付水準は今後低下するが、５０年度に６５歳となるモデル世帯でも、５０・１％を確保できる。しかし５０年度では、３９・９％にまで低下する。給付水準が最も低いのは、男性が単身で４０年間働いた場合で、５０年度には３６・７％となる。

毎回発表ごとに悪い数字がでる。もともと年金（厚生年金）は戦争でお金ないから強制貯蓄でできたもの。将来のこと考えてなかったでしょう。その点共済年金は恩給だからまだ大丈夫。しかしその共済年金も厚生年金と一元化されるでしょう。

さてことしは五年に一回の年金財政再計算。いったいどのような発表がされるか・・・

住友生命保険と三井生命保険は、共同出資で生命保険会社を設立すると発表。
来店型の保険ショップやインターネット、通信販売といった新しい販路に向けて医療保険などを供給し、新たな顧客を取り込む。国内生保大手同士が共同で新生保を設立するのは初めて。
保険ショップや通信販売は新しい販路として注目を集めているが、大手生保はまだ本格的に参入していない。両社は新会社を通じて専用商品を開発し、新販路で一定のシェアを獲得したい考え。まず終身医療保険を取り扱い、早期に年5万―10万件程度の新規契約獲得を目指す。
今の時代、保険も1社だけを比較せずに営業マンから購入する時代ではない。先日も歯科医の先生から保険診断依頼され、月30万の保険料を支払っているが、ほとんど押し売り。もっと良い保険あるのに、その保険が絶対よいと提案。
キチンと比較してよい商品を選ぶのが大切。ＦＰはそのサポートをしなければ。

世界保健機関（ＷＨＯ）が発表した2009年版の世界保健統計によると、07年時点の日本の平均寿命は男女平均が83歳で、193の全加盟国の中で単独首位を維持した。
ここ数年は日本は世界の長寿第一位でしょう。1位は良いことですが、しかし社会保障の問題が・・・これから先に少子高齢化で問題がたくさん出るでしょう。
逆に平均寿命が最も短いのは、長い内戦に苦しんだアフリカのシエラレオネで41歳。ＷＨＯが定義する貧困国の平均寿命は57歳で、富裕国の80歳に比べて23歳も短い。
やはり日本はなんだかんだ言っても豊かな国なのですね。感謝です。

2007年の1世帯あたりの平均所得額は前年比1.9％減の556万2000円と1988年以来19年ぶりの低水準となった。また非正規社員の1人あたりの所得は313万2000円と生活が苦しいと答えた人が６０％も。やはり昨年秋に生じた金融危機以降、世界的に景気後退、雇用情勢が悪化が原因でしょう。
一方で世帯で１０００万超のところも。格差社会ですね。
このような時代まさにＦＰ、独立系ＦＰが求められています。まだまだ知られていないのでもっと普及頑張ろう！

内閣府が日発表した2009年1―3月期の国内総生産（ＧＤＰ）速報値は、物価変動の影響を除いた実質で前期比年率15.2％減となり、戦後最大の減少率を記録した。昨年秋以降の世界的な金融危機の影響による輸出の急減に加え、設備投資や個人消費など内需の急激な落ち込みの影響が広がった。また実質ＧＤＰは2008年10―12月期に前期比年率14.4％減となったのに続く大幅減。2四半期連続で2ケタのマイナス成長となるのも戦後初めて。
これほどまで景気が悪化していたとは・・・それにしても周り見ているとそんな風に思えなかったですが。すでに景気も薄明かりが見えていますが、予断を許しませんね。ここは脇をしっかりと固めていきましょう。

不況の中、サラリーマンやOLの副業が人気です（公務員やほとんどの大手企業は禁止ですが）
ブログで商品の紹介記事を書いたり、デザインの仕事を受けたり、といった具合で、中には農園での日帰りバイトという変わり種も。
「副業したことある」と回答した人の中で、1か月あたりの副業収入について聞いたところ、平均収入額は4.2万円。「1〜3万円」が36.0％と最多で、「3〜5万円」が22.6％、「5〜7万円」が14.0％と続いた。
まあ副業というよりは小遣い稼ぎですね。ネット系など多いですが、牧場、宿泊施設で住み込みや農園での日帰り、短期のバイトも人気のようです。日帰りの仕事は時給480〜600円。給料目当てというよりも、農業経験に興味のある参加者もいる。大地の中で汗を流して収穫した喜びは何にも変えられない。
当社にも土日にアルバイトでＦＰ実務経験したいという依頼がありました。副業はお金よりも得たいものがあるようですね。

今日も６時出勤です。
ショックです。今日楽しみにしていたセミナーが突然キャンセルになりました。
その原因がそう関西で猛威を奮っている新型インフルエンザです。
久しぶりに若手へのセミナーでした。ヤング世代には本当にこれからＦＰ必要だと理解してもらいやすいので、主催者側も期待されていたのですが苦渋の決断。
しかし今回のインフルエンザは新型というものの、感染の原因が分からず不明なことも多い。
ショックから立ち直り、昨日から新プロジェクトが本格的に開始。早速スタッフ全員の力で幸先がよいみたい。
さあインフルエンザに負けずに全力疾走です。

昨日は仕事なのに３７度の熱が出て、もしかして流行りのインフルエンザ？と思うのもつかの間、なんとは気合で直しました。
そのインフルエンザですが、新型インフルエンザは新たに大阪府で２８人、兵庫県で２２人の感染が確定した。これで国内で確認された感染者は９６人になった。ほとんど関西やん。

多くが海外に行ってないのに、また学生ばかり感染ははなぜ？

このままインフルエンザが広まると経済にも影響しますし・・・
はやく治療法は確立され、これ以上広がらないことを願います。

日銀は、景気の現状判断について、従来の「大幅に悪化している」との表現を上方修正する検討に入った。輸出や生産をめぐる経済指標で下げ止まりの兆しが見えてきたためで、金融政策決定会合で議論する。上方修正すれば、ゼロ金利政策を解除した０６年７月以来、２年１０カ月ぶり。

確かに株価は底を打ち一部には明るい話題も。しかし「景気下振れリスクがある」との見方を崩してならない。
でも中長期でみると景気は上向くでしょう。そうなると金利も上昇し、株価も上がるでしょう。
住宅ローン、株式投資などしっかりと先を見据えて、ＦＰアドバイスしたいと思います。

昨日の日記に書きました、マクドナルドで12000円で20000円分のクーポンが変えるニュースが話題です。

結果から言うと、まず高い商品ばかり選ぶとすると総額が2万2620円となり、得する金額は何と1万620円。その逆に値段が安い商品ばかりを選ぶとどうなるのか。合計すると2万1420円と、得する金額は9420円もある。ということでかなり得なのです。

しかし何でもおいしいはないにはデメリットがあるのです。デメリットのひとつに「紛失」20000円分のクーポン買ってもなくしたら０円です。先日某コーヒーチェーンで２０００円のチケット（２００円の得）を買いましたが、お金払って商品をもらいましたがチケットをもらうのを忘れたのです（店員も渡し忘れた）幸い領収書を持っていたので、チケットの在庫相違があるはずだと思い、お店に交渉したら、後日ちゃんとチケット貰いました。

今回のマクドナルドだけでなく、おいしい話には必ずデメリットがあることを心がけてください！

おはようございます。今日の6時は肌寒い・・・・

いろいろな会社が「定額給付金」を狙って戦略を立てています。ＪＲ１２０００円で乗り放題とか１２０００円バーゲンなど。
勢いのあるマクドナルドは定額給付金（１万２０００円）で、総額約２万円相当のマクドナルド商品と引き換えられる商品券を全国の店舗で発売すると発表した。

たぶんブレイクするのではないでしょうか、やはりこの時代は知恵が必要です。
さあ、定額給付金を何に使おうかな？

おはようございます。最近は毎日6時に事務所に来てます。やはり早朝は仕事が効率的ですので、皆さんお勧めです。

さて、民主党の小沢さんもついに辞職し、いよいよ政権奪回のチャンスを狙うようです。次の選挙で日本の歴史が変わるかどうか・・・

景気も3月が底で今後少しずつ上向きになりそうです。こんな時代の変化の時ほどしっかりとＦＰのアドバイスが必要です。顧客の生活向上のためにこの時代の変化をうまくとらえていきたいと思います。
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おはようございます。朝5時起きです。明るいですね。

さて、朝のニュースで目に付いたのが、「電通が１０７年ぶりの赤字」創業期以来の赤字決算となったらしい。広告代理店として電通は有名ですが創業１０７年とは。

電通には4代目社長吉田秀雄によって1951年につくられた電通社員の行動規範とも言える「鬼十則」と呼ばれる非常に有名な言葉があります。下記にその１０条を記載します。
1. 仕事は自ら創るべきで、与えられるべきでない。
2. 仕事とは、先手先手と働き掛けていくことで、受け身でやるものではない。
3. 大きな仕事と取り組め、小さな仕事はおのれを小さくする。
4. 難しい仕事を狙え、そしてこれを成し遂げるところに進歩がある。
5. 取り組んだら放すな、殺されても放すな、目的完遂までは……。
6. 周囲を引きずり回せ、引きずるのと引きずられるのとでは、永い間に天地のひらきができる。
7. 計画を持て、長期の計画を持っていれば、忍耐と工夫と、そして正しい努力と希望が生まれる。
8. 自信を持て、自信がないから君の仕事には、迫力も粘りも、そして厚味すらがない。
9. 頭は常に全回転、八方に気を配って、一分の隙もあってはならぬ、サービスとはそのようなものだ。
10. 摩擦を怖れるな、摩擦は進歩の母、積極の肥料だ、でないと君は卑屈未練になる。

今こそ「鬼十側」うちも「ＦＰ鬼の十側」作ります！

不況のさなか、好調さを維持しているペット業界。ペットを飼う300人を対象に「ペットに関する意識調査」で、驚きの結果が判明。
ペットにかかる毎月の費用として、約半数以上の女性が5000〜2万円以内と回答。さらに、約5.7人に1人の女性が、「ペットの悩み解決のためなら10万円以上支払える」と回答する結果になった。

10万円以上とは結構大きい額だが、ペットと泊まる高級ホテルのサービスが増えるなどペットが家族の一員となっている現代では案外普通のことなのかもしれない。ちなみに悩み解決の詳細は、健康維持や長生きのケアなどの医療系から、性格や吠え癖、トイレなどのしつけ関係、留守中のペット管理や様子を見守れるサービスなどのサービス系などさまざまだった。

ますます高まる、飼い主の“ペット愛”。家族の一員として考えるなら、10万円も決して高くないのかも・・・
ペットショップでお勧めは「センチュリーペット」→http://www.century-pet.co.jp/

独立系ＦＰ会社のパイオニアとして活動してますが、最近よく「雨後の筍」のように独立系ＦＰ事務所が大阪に設立されています。しかしその会社のＨＰなど見ると、結局は保険代理店であったり会計事務所であったり、中には個人なのに法人のようにみせかける悪質なところも。
ある保険代理店は「独立系ＦＰとして公平、中立な立場を維持しながら数多くの金融機関と・・・・」ＨＰ見ると保険契約のためのものだと見え見えです。しかし一般的に消費者はわからないものです。
もちろんライフプランニングの結果として、保険提案は大切です。しかし保険契約欲しいがために「独立系ＦＰ」と名乗るのはやめて欲しい！
いつまでも真の「独立系ＦＰ」でありたいと思います。

５時に起きました。大阪の日の出は５時１分。明るいのです。

今日の読売ファミリー（１５０万部発行）に保険について取材があり記事が掲載されています。そこで今回はよく聞かれる「医療保険検討のポイント」を。

1、会社員や公務員現役の人は「会社の福利厚生制度」について、退職後も含めた内容を正確に知って最大限活用しましょう。
２、家族、特に夫婦間で「保障のダブり」がある場合が多いので、確認して無駄をなくしましょう。
３、特約は主契約がなくなると消滅するケースが多いので、妻の保障を夫の保険の特約にするのではなく、別々の契約にする方がよい場合があります。
４、高額療養費もあるので、医療保険加入しすぎに注意。バランスも考えましょう。
５、やはり中立的立場にある、独立系ファイナンシャルプランナーに相談することも検討しましょう。

確かに医療保険の相談が増えていますね。中立な立場にある独立系ＦＰを求めているようです。独立系ＦＰ法人のパイオニアはこちら→
http://www.fp-con.co.jp
http://www.56fp.com(公務員専門)
http://www.14fp.com(医師専門)

さて、ＧＷも終わりました、いやまだ今週もという人が一部おられますが・・・

最近、カットが1000円のヘアカット専門店が急増しています。何度か行きましたが結構込んでいますね。忙しい人にはぴったりかも。
美容院を経営する業界関係者は1000円のヘアカット専門店を「客単価は一般の美容院の方が高いが、1000円カットの方がカット時間が短いし、洗髪やひげ剃りをしないのでコストが節約でき、利益が出やすい」と評価する。つまり採算性が高いのですと。
やはりこの不景気、カットも節約というご時世でしょうか、ビジネスマンを中心に利用者は増加を続けています。そうなればさらに1000円ヘアカットは儲かるでしょうね。

これも時代の変化ですね。ＦＰはこれまでにない業態ですから顧客のニーズに合わせてどんどん新規創造していきたいと思います（すでに新規事業２つのプロジェクトが進行中）

さて、ＧＷも終わりました、いやまだ今週もという人が一部おられますが・・・

最近、カットが1000円のヘアカット専門店が急増しています。何度か行きましたが結構込んでいますね。忙しい人にはぴったりかも。
美容院を経営する業界関係者は1000円のヘアカット専門店を「客単価は一般の美容院の方が高いが、1000円カットの方がカット時間が短いし、洗髪やひげ剃りをしないのでコストが節約でき、利益が出やすい」と評価する。つまり採算性が高いのですと。
やはりこの不景気、カットも節約というご時世でしょうか、ビジネスマンを中心に利用者は増加を続けています。そうなればさらに1000円ヘアカットは儲かるでしょうね。

これも時代の変化ですね。ＦＰはこれまでにない業態ですから顧客のニーズに合わせてどんどん新規創造していきたいと思います（すでに新規事業２つのプロジェクトが進行中）

さあ、いよいよGWも最終日。皆さんＧＷいかがでしたか？
私は朝６時から事務所でシコシコと仕事しています。

さて時代の変化ですね。永年ＦＰ会社をしていますが、今年になって増加しているのが「有料で相談したい」と言われる人。有料の相談希望者が増えているのです。しかも全国から。

基本的には初回面談無料を標榜しているのですが、それでも「いや最初から有料でお願いします」と言われる人も何人かいます。

いつも聞くのですが、この日本にファイナンシャルプランナーも何人もいる中でなぜ当社を選ばれたのですか？と。多いのが、「ＦＰ会社として法人として設立が古い」「個人法人実績豊富」「他のＦＰ会社に比べて敷居が高くなさそう」「ブログを５年以上も続けているから」「人柄？」などなど。
確かに、自分が病院行くなら、上記のようなことを考慮しますよね。

時代は変わっているのです。確かに金融機関などで「無料のセミナーや相談」は、沢山されています。しかし最終的にはその商品を販売するためであったりと何かがあるのです。皆さんは気づき始めているのです。

有料で相談受けられた方は、本当に喜んで頂き、幸せな生活を送られています。そしてまた１年後などに再確認のために来られます。

ファイナンシャルプランナーにお金を払って相談する。数年まではほとんどなかったことです。時代の変化ですね。
さあ、FPに相談してみましょう。
公務員の方→http://www.56fp.com
会社員の方→http://www.fp-con.co.jp

GWもそろそろ終盤。Uターンラッシュの話題などでもちきり。インフルエンザも何のその、海外へ渡航した人も沢山。何万人と海外へ旅行してみんな楽しそう。GWに海外良好って本当に景気悪いのでしょうか？

しかし読売新聞社の調査によると、昨年の今ごろに比べて暮らし向きは「苦しくなった」という人は５４％で、同じ質問をした前回２００６年１２月の２５％から急速に悪化した。
第２次石油危機の影響を受けた１９８０年２月調査の５９％に次ぐ数値で、深刻な不況が国民の実感としても裏付けられた。
自分や家族の仕事の現状や将来に不安を「感じている」という人は７８％で、「感じていない」２１％を大きく上回った。不安を感じていることを複数回答で聞いたところ、「収入や収益の減少」７６％が際立ち、「定年後の生活」４９％、「過労などの健康面」３５％などの順に多かった。
テレビにインタビューされる人は日本人のほんの一部。基本的には上記調査あるように景気悪いでしょう。しかし景気は「気」持ちです。明るく前向きにいきましょう。
ファイナンシャルプランナー(ＦＰ)はそのお手伝いが仕事です。

ＧＷ真っ盛り盛り。サービス業や公務員の人などは「そんなの関係ない」という方も多いのでは。

さてショッキングなニュースがありました。
厚生労働省は、実質経済成長率が今後長期にわたってマイナス１％前後で推移すれば、公的年金は積立金が枯渇して制度が破綻(はたん)するという試算結果をまとめた。

試算では、物価上昇率、名目賃金上昇率、積立金の名目運用利回りが、今後それぞれ過去１０年間の実績値の平均（マイナス０・２％、マイナス０・７％、１・５％）のまま推移し、実質経済成長率がマイナス１・２％の状態が続くと想定。

２０３１年度に底をつき、年金給付の財源が足りなくなる・・・・恐ろしい試算ですが、ありえるかも。やはり自己防衛が必要ですね。しっかりと顧客にアドバイスしていきます。

人事院の臨時勧告としてはかつてなかったようですが、公務員夏ボーナスが下がります。おおよそ１割減。石油危機で物価が急騰した1974年にボーナスを引き上げる臨時勧告をした例はあるが、引き下げの臨時勧告は初めてらしいです。
予想はされていましたが、やはり民間が大幅に下げているので、やむえないでしょう。
人事院勧告の対象となるのは一般職国家公務員の約30万人。地方公務員や自衛官もこれに沿って給与水準を決める例が多く、事実上、300万人以上の公務員に影響が出る見通しだ。減額による経費節減の規模について、与党内には「1000億円以上は捻出（ねんしゅつ）できる」との声がある。
昨日行った住宅メーカーの人から聞きました。先月住宅購入した日で一番多い職業は「公務員」だったそうです。
不況に公務員強しですね。

昨日の北海道の気温差がすごい、朝はマイナスなのに昼には夏日。どうなってるの？どうなっているのと言えば、米自動車大手のクライスラーは、米連邦破産法11条（日本の民事再生法に相当）の適用を、ニューヨーク市の破産裁判所に申請したと発表。同時に、イタリア自動車大手のフィアットと提携することで合意したことも明らかにした。
あのアメリカのビッグ３と言われた会社が破産。時代は変わっていくのですね。あたたり前があたり前でなくなっていく。
「ＦＰ」という業態が10年後には当然のようになっているかもしれません。業界のパイオニアとしてすすんでいきたいと思います。